Мемлекеттік реттеу мемлекеттік реттеу нарықтық экономикаға жүзеге асырылады, ең алдымен, ең банк жүйесінің және өзінің көрінісін әсер коммерциялық банктер орталық банк. Ол қажет жүзеге асыру үшін заңнамамен белгіленген міндеттер қоғамдық ұдайы өндіріс.

Банк жүйесіндегі Ресей РФ ОБ (ӨЖБ) ретінде айқындалған бас банк елдің және соңғы сатыдағы кредитор. Ол мемлекеттік меншік болып табылады негізгі субъектісі мемлекеттік реттеу жұмыс істеуі коммерциялық банктер. Орталық банк бағытталған әкелуге және олардың қызметін сәйкестендіру, жалпы экономикалық стратегиясына және әрекет негізгі агенті мемлекеттік ақша-кредит саясаты.

ӨЖБ, және орталық банк, кез келген елдің міндетін шешеді бақылау көлемі мен құрылымын айналымдағы ақша массасының. Маңызды шарты, ол нарықтық экономикадағы ақша эмиссиясы жүзеге асырылады процесінде Депозиттік-несиелік операциялар коммерциялық банктердің айырмашылығы, орталық банктің мәні жұмыс істейтін несие мекемелері тікелей байланысты салалар өндіру және оның айналымы. Дәл осы ықпал арқылы бұл мекемелер, атап айтқанда, динамикасына, олардың депозиттер, олардың белсенді, ең алдымен несие операциялары орталық банктің көрсетіледі күйінде реттеу макроэкономикалық процестер.

Басты міндеттерінің бірі ӨЖБ басқару жөніндегі ақша-кредит қарым-қатынастармен қамтамасыз ету сенімділігі мен тұрақтылығын ұстап тұруға, банк жүйесінің, болдырмауға жол беретін жойқын экономика үшін банктердің банкроттық. Сенімділігі мен тұрақтылығы банктік жүйе қажет келесі себептер:

оларсыз тіпті мүмкін емес орындау ӨЖБ өз міндеттерін ;
коммерциялық банктер елеулі рөл атқарады қоғамдық өндіріс процесінде және олардың тұрақтылығына байланысты дамыту экономика ;
коммерциялық банктердің қызметі сипатталады жоғары қаржылық уязвимостью жоғары үлес салмағын, олардың пассивті тартылған қаражат, оның ішінде орталықтандырылған банктік кредиттер.
Қарастырылып отырған міндет ӨЖБ қол жеткізіледі шешу процесінде мұндай екі нақты проблемаларды ретінде нарығын реттеу несие ресурстарын қорғау және салымшылардың коммерциялық банктердің қаржылық шығынның аса ықтимал, әзірге банктер бұл әлі өте әлсіз.

Әсері орталық банкінің қызметіне коммерциялық банктердің мынадай негізгі бағыттармен жүзеге асырылады:

1. Құру, ортақ заңнамалық, атқарушы, сот жағдай, мүмкіндік беретін коммерциялық банктерге өз экономикалық мүдделерін.

2. Іс-шаралар жүргізу, ақша-кредиттік реттеу, әсер көлемі мен құрылымы, айналымдағы ақша массасын өзгерту арқылы мөлшерлерін белгілеудің ресурстар коммерциялық банктер, олар үшін пайдаланылуы мүмкін, кредиттік салымдардың экономикасына.

3. Орнату экономикалық нормативтері және олардың сақталуын қадағалауды қамтамасыз ету мақсатында өтімділіктің банктік баланстар.

Әсері орталық банкінің қызметіне коммерциялық банктердің жүзеге асырылуы мүмкін әдістері, носящими ретінде тек экономикалық (жанама) , сондай-ақ экономикалық-әкімшілік (тікелей) .

Несиелік реттеу, бұдан әрі қамтиды әдістерінің жиынтығы, таңдау байланысты объектіні реттеудің мақсаттары, сондай-ақ дәрежесіне жетілу нарықтық қатынастар. Процесінде әсер ету жұмысын коммерциялық банктердің реттеу объектісі ӨЖБ айналады белгілі бір макроэкономикалық сипаттамалары мен кредитті пайдалану, мүмкіндік беретін, бір жағынан, әсер етуі жалпы экономикаға, ал екінші жағынан, қамтамасыз ету, өтімділік банк жүйесі.

Басқа бөлу әдістері банктік реттеу тікелей және жанама болып ажыратылады, сондай-ақ жалпы және селективті жүзеге асыру тәсілдері ақша-кредит саясатының орталық банктердің. Жалпы әдістері бола отырып, көбіне жанама, каса. яда-несие нарығының жалпы. Селективті бағытталған нақты түрлері кредит. Олардың мақсаты кеңейтілуімен жеке міндеттерді (мысалы, шектеу берудің кейбір банктерге несие беру немесе жекелеген түрлерінің соңғы) .

Селективті әдістері жатады тікелей тәсілдеріне реттеу коммерциялық банктердің қызметі, ал негізгі назар қараған кезде жоғарыда көрсетілген екінші бағыты экономикалық ықпал ету орталық банк, мағынасы назар жалпы әдістері. Олардың ішінде ең танымалы қолданылатын шетелдік банктік тәжірибеде:

есептік (дисконттық) саясат;
ашық нарықтағы операциялар;
нормаларын өзгерту міндетті резервтер банктер.
Бұл әдістер пайдаланылады және тәжірибеде қызмет ӨЖБ.

Арасында реттеу ақша-кредит саласының центробанками ерекше орын тиесілі есептік ставка болып табылатын жедел құралы мемлекеттік әсер ету ссудалық капиталдар нарығы (және байланысты оның жай-күйінің өзгеруі мүмкін . Нарықтық қатынастар жағдайында орталықтандырылған реттеу деңгейін есептік мөлшерлемесін береді белгілі бір бағытта қозғалысы несиенің көлденеңінен (банк-қарыз алушы) және тігінен (орталық банк – коммерциялық банк) . Ресми есептік ставка үшін бағдар болып табылады нарықтық пайыздық ставкалар ; оны өзгерту бойынша берілген центробанком кредиттер көбейтіп, немесе қысқарта ұсыныс кредиттік ресурстарды реттейді, осылайша, және оларға сұраныс.

Негізге ала отырып, есеп-айырысу ставкасын анықталады ставкалар алынатын коммерциялық банктер өз несиелері мен мөлшерлері процент төленетін салымшыларына депозиттер мен басқа да шоттар. Арттыру (инфляцияға қарсы тиімді мақсатында) есептік пайыз, т. е. ” саясат “қымбат “ақша шектейді коммерциялық банктердің алуға несие” центробанке және бір мезгілде арттырады бағасын ұсынылатын ақша кредит коммерциялық банктер. Нәтижесінде кредиттік салымдар экономикаға қысқартылады және, демек, одан әрі өсуі тежеледі. Курс сол төмендетуге есеп ставкасының саясаты “арзан ақша “, керісінше, факторы болып табылады өрістету кредиттік операцияларды және қарқынын жеделдету, экономикалық даму.

Реттеуші іс-шаралар ОАА бүгін байланысты орталықтандырылған кредит, негізгі тұтқасы ықпал ету ӨЖБ арналған ақша массасына және жалпы экономикаға.

Жалпы әдістері ақша-кредиттік реттеу, жақсы белгілі шетелдік банктік тәжірибені жатады және операция орталық банк ашық нарықта. Әңгіме туралы сатып алу және сату бойынша алдын ала белгіленген бағам бағалы қағаздар, оның ішінде мемлекеттік қалыптастыратын борыш. Бұл деп саналады неғұрлым икемді реттеу әдісі несиелік салымдардың және өтімділік коммерциялық банк.

Операция орталық банк ашық нарықта көрсетеді тікелей әсер көлемі бос ресурстары бар коммерциялық банктердің, ынталандырады не қысқарту, не кеңейту несиелік салымдарының экономикаға бір мезгілде әсер ете отырып, өтімділік банктер (тиісінше азайта немесе ұлғайта отырып, оның) . Бұл әсер жүзеге асырылады өзгерту арқылы центробанком сатып алу бағасы коммерциялық банктер немесе сату бағалы қағаздар.

Кезінде қатаң рестрикционной саясат, бағытталған кетуі, несиелік ресурстар, ақша нарығының, орталық банк сатып алу бағасын, сол арқылы көбейтіп немесе азайта отырып, оның ауытқу нарықтық бағамын.

Маңызды реттеу құралы макроэкономикалық пропорцияларды әсер ету арқылы, көлемі бос ресурстарын банктердің ең төменгі немесе міндетті резервтік талаптар орталық банк. Арттыру (төмендету) міндетті резервтердің нормаларын қысқартады (кеңейтеді) несиелік әлеует коммерциялық банктердің, демек, олардың қабілеті жүргізуге белсенді операциялар. Орындау резервтік талаптар орталық банк білдіреді коммерциялық банктердің мұздату құралдары, теріс сказывающееся олардың қызмет жағдайында жоғары инфляция.