Қазақстан тарихы мәселелері Полемика туралы мәселе бойынша заңдық табиғаты шарттың есептік шот туындады тағы 20-шы жылдарында. Тән ғылыми көзқарастар бұл кезеңнің шарты есептік шот болып табылады, онда бірде-бір авторлар жоқ қараған ретінде, оны дербес шарт.

Негізгі проблема талқыланған құқықтық әдебиетте кейінгі кезеңнің несие реформасы 1930-1932 жж. бұл мәселе болып табылатындығы туралы шарт дербес есеп шотының шартында немесе білдіреді бір түрі, келісім шарт, қазірдің өзінде белгілі азаматтық құқық.

Бір топ авторлар қарады шарты есептік шот ретінде күрделі жиынтығы дербес шарттардың біріктірілген есеп айырысу шоты. Басқа — ерекше дербес шарт.

Бұл проблема өзекті болып қалуда және қазір Ресейде және басқа да елдерде. Сәйкес француз доктринасы, банктер ғана деформируют белгілі азаматтық құқық конструкция сияқты, сақтау, заем және тапсырмасы. Швейцария доктринасы ұстанады жағынан ұқсас тұрғысынан.

Неміс доктринасы әзірледі тұтас конструкцияны бас банк шарт, оның талаптарын ұсынады клиенттің барлық коммерциялық құрал-саймандар банктің бірден және қолайлы барлық түрлері үшін тапсырмаларды бере алады, ол банкке. Алайда, бұл доктрина болып екіге бөлінді екі бағыттары. Жақтастары бір бағыты деп санайды бас банк келісім-шарт реттейді, барлық қатынастар банк пен клиент арасында, сондықтан қажеттілігі жоқ жеке шарттар жасасады. Жақтастары басқа бағыттар деп санайды бас банк шарт міндеттейді банк жасасуға өз клиенттерімен, егер өздері қаласа, жекелеген шарттар.

Тұрғысынан австрия доктринаның мазмұны банктік шарт, ол көбінесе салдарынан туындайды шот ашу жасалады ғана емес, ең фактісі шотты ашу және басқару оларға.

Қарастырайық құқықтық табиғаты банктік салым шартының, банктік шот зерттеу негізінде қазіргі заңнама Ресей Федерациясының және банк тәжірибе.

Құқықтық табиғаты банктік салым шартын талдау Кезінде қалыптасқан қатынастарды банк пен клиент арасындағы нәтижесінде ашу және олардың жұмыс істеу шот, айқын бөлінеді екі топ: 1) байланысты “сақтау” банктегі қаражат клиенттің 2) жасау бойынша есеп айырысу операцияларын банк клиенттің тапсырмасы бойынша.

Бірінші топ қарым-қатынастарды сақтау құралдарын хозоргана банкте сипатталды жақтастары көзқарас шарты есептік шот ретінде күрделі жиынтығы дербес келісім-шарттар — келісім-шарт, қарыз, сақтау немесе элементтерін “иррегулярного” сақтау және қарыз.

Алайда, қарым-қатынас бойынша “сақтау” клиент қаражатының болуы мүмкін емес, шарт шеңберінде банктік шоттар, бірақ және жеке ретінде банктік салым шарты.

Банктік тәжірибеде және заңнамадағы бірқатар дамыған нарықтық экономикасы бар елдердің, ал соңғы уақытта біздің елімізде де, алды тарату мұндай банк операциялары бар, олар атауы “депозиттік операциялар” (басқаша айтқанда — салымдар тарту) .

Елең-банк ісі ақша помещались банктік мекеме ретінде депозиттер жағдайында, сол ең монеталар, олар сақтауға берілді, қайтарылуға тиіс.

Осылайша, мұнда термин “депозит” , яғни “поклажа” , “сақтау” , деп жауап берді мазмұны. Қызмет көрсету үшін сақтаушыға берілетін кепілдендірілген сыйақы. Ұқсас мәміле таңдамалы клиенттермен банктер революцияға дейінгі Ресей. Неболсин Г. П. былай деп жазады: “Әрбір ресейлік және шет подданный енгізе алады банк алтын және күміс монетасын сияқты, алтын мен күміс құйма, суммою кемінде 150 рубль күміспен сақтау үшін жалғастыру белгілі бір уақыт өткеннен кейін коего оные талап етілуі тиіс салымшы. Мұндай салымдар… сақталады ерекше жәшіктерде немесе сундуках, означением оларда атындағы салымшының және нумера астында, оные кітаптарында банктің жазылатын және қоса бере отырып, оларға банковой және вкладчиковой” баспа . Бұл кезеңде көрсетілген қарым-қатынастар шын мәнінде охватывались конструкциясы сақтау шарты.

Содан кейін, депозиттер пайдаланыла бастады үшін несиелерді, өйткені банк (ростовщик) қайтаруға тиіс, тек сол сомаға ақша емес, кім ақша. Нәтижесінде осы метаморфозы өзгереді құқықтық мазмұны қарастырылып отырған банктік операциялар. Банк мүмкіндік алды мәтіннен пайда салымдарды беру жолымен осы қаражатты кредит ретінде үшінші тұлғаларға. Мүдделі тартуға мүмкіндігінше көп бос қаражатты тырысып қызықтыру, клиенттердің банк бастайды төлеуге салымдар бойынша пайыздар.

Бірте-бірте банктер айналады кассирлері өз клиенттерінің жүзеге асыратын төлемдер үшінші тұлғаларға және алған үшінші тұлғаларға тиесілі сомалар олардың клиенттеріне.

Арқылы дебеттік және кредиттік жазбалар шоттардағы жүзеге асырылған ақша айналымы. Туындайды арнайы институттар жүзеге асыратын, осы операциялар, — жиробанки (“giro” аударғанда грек білдіреді “шеңбер” ) .

Қазіргі уақытта депозиттік операциялар шетелдік банктердің әр түрлі салаларын қамтиды талабы бойынша мәміле. Доктрина Швейцария келесі түрлері банктік депозиттік операцияларды: · жабық депозиті. Клиент бұл жағдайда, банкке береді нәрсе жабық немесе опечатанной ыдыстар. Банк мүмкін емес, оны ашу, сломав пломбасы немесе мөрі (келісім-шарт сақтау) ; · сейфовый депозит. Банкир билігіне өз клиенттерінің бронированный сейф, пайдалану жүзеге асырылатын клиенттері өз қалауы бойынша төлеумен банкке сыйақы пропорционалды мерзімі шарты (мүліктік жалдау шарты, жалға алу) ; · ашық депозиті. Клиент банкке береді бағалы қағаздар ретінде олар болса, помещая олардың жабық ыдысқа.

Ашық депозит болуы мүмкін мынадай түрлері: · ашық тұрақты депозит. Банк сақтауға міндеттенеді бағалы қағаздар, берілген клиент, олар болмаған кезде, – тікелей келісім-шартта меншігі болып қалады клиенттің (шарт тұрақты сақтау) ; · ашық иррегулярный депозит. Клиент банкке береді кейбір ақша сомасын немесе басқа взаимозаменяемое мүлік, атап айтқанда, ұсынушыға арналған бағалы қағаздар, сондай-ақ қайтаруға міндеттенеді емес берілген мүлік, ұқсас сол сомаға. Қатысты құқықтық табиғатын ақшалай ашық депозит швейцария доктринада бар әр түрлі тұрғысынан. Оның ретінде қарастырады иррегулярное сақтауға немесе қарыз; · шектелген тұрақты депозит. Жасалған шартқа сәйкес банк клиент деп оған бағалы қағаздары, оның нөмірлері енгізілмейді шартының мазмұны. Клиент қайтаруды талап етуге басқа да бағалы қағаздарды сол сомаға (шарт иррегулярного сақтау) ; · сандық депозит. Айырмашылығы билік етуге құқығы бар осы салымды байланысты емес атынан нақты иесінің және оның жеке басын. Билік ету құқығы үлесіне ие, сол, кімге белгілі нөмірі немесе тиісті кілті шот (түрі ақшалай депозит) . 

Ресей банк тәжірибесі біледі, ең бастысы, ақша депозиттері (салымдары) .

Ақша депозиттік операциялар үш топқа бөлінеді түрлері: · талап етілгенге дейінгі салымдар; · жинақ салымдары; · мерзімді салымдар.

Салым енгізу кезінде-ақ арасында оларға және оның клиентпен тиісті шарт жасалады. Бұл шарттар біріктіреді салыстырмалы бірлігін ұстау. Банк қабылдайды, клиентке белгілі бір ақша сомасын, оның ниеті төлесе, қайтаруға міндеттенеді осы соманы белгіленген мерзімде немесе клиенттің бірінші талап етуі бойынша есептей отырып, келісілген процент. Барлық осы куәландырады, мұндай шарттар толық қамтылады конструкциясы қарыз шарты.

Алайда, айтылған көзқарас емес, әрдайым қолдау тауып әдебиетте. Қарастырайық дәлелдер оның қарсыластары.

Я. А. Куник деп санайды, бұл екіталай ма анықтауға табиғатты ақшалай салым хозоргана банкте ретінде қарыз қатынастары. Қарыз шарты бойынша пікірінше, аталған автордың заттар ауысады қарыз алушының меншігіне жоқ, себебі салым енгізу кезінде, т. е. ерекшелігі қарыз шартының өту болып табылады заттар қарыз алушының меншігіне.

Өйткені салымдар банк енгізіледі қолма-қол ақшасыз тәртіппен, онда бұл бар материалдық заттар, бұл жағдайда ақша алатын көшу банктің меншігіне. Бұл тұжырым мынаған негізделген жағдай, бұл меншік болуы мүмкін тек мүлкі бар материалдық нысаны.

Бұдан әрі көрсетілгендей болады, бұл ақша енгізу банк қолма-қол ақшасыз тәртіппен қаралады бұл біз үшін борышты аудару. Осылайша, егер бір адам алды қарызға басқа адамның кейбір соманы, ал перевело борышын үшінші тұлғаға (екінші борышкердің) болсақ , бұл екінші борышкер алмаған кредитор қолма-қол ақша және олар переходили, оның меншігіне, бірақ ешкім, бәлкім, жоқ болады жоққа, мен кредитор арасындағы осы екінші борышкер орнап қарыз қатынастары.

Даниэль Гюггеньем деп санайды ақша депозиті, әсіресе, депозит, емес, келісім-шарт иррегулярного сақтау. Дәлелдемелер ретінде көрсетілген автор келтірді мынадай пайымдаулар. Ол деп санайды арасындағы айырмашылық сақтау шартына және қарыз болып табылады мақсаттары, ол жандандыруды көздейді. Туралы әңгіме болғанда, қарыз ақша ұсыну мүддесіне жүзеге асырылады қатар, оларды кім алады, т. е. борышкер қарыз шарты бойынша. Сол туралы сөз сақтауда — жүк берушінің мүддесіне орай, ол тілейді ақшаны сақтау үшін истратить кейін өз қажеттіліктерін және оларды сақтау үдерісінде барынша қауіпсіздігін қамтамасыз етуге. Бойынша депозиттік шарт талап етілмелі клиент кез келген уақытта мүмкін забрать свои ақша алады бірі-ақшаны сақтау банкте өте елеусіз пайыздар. Осылайша, Даниэль Гюггеньем бекітеді, бұл сақтау ақшаны банкте депозиттік шотында талап еткенге дейін жүзеге асырылады көбірек клиент мүддесі үшін емес, банк.

Бұл пікірімен келісуге болмайды, т. к. сыйақы клиентке сақтағаны үшін қаражатты екі тәсілмен жүзеге асырылуы мүмкін: үшін пайыздар төлеу жолымен шотындағы қаражат қалдығын және ұсыну арқылы түрлі банктік қызметтерді, оның ішінде шот бойынша операциялар. Мысалы, АҚШ Заңы банктер туралы 1933 жылы тыйым салды төлеуге проценттер талап етілмелі салымдар бойынша. Сондықтан, депозиттерді тарту үшін банктерге жүгінуге тура келді неценовой бәсекелестік. Бұл бәсекелестік түрлі нысандарын қабылдайды, олардың бірі — неғұрлым төмен пайыздар бойынша несиелері бар қарыз алушылар үшін үлкен соманы депозиттік шоттарда жатқан. Ол көрінеді сондай-ақ төмендету үшін төлем қызмет көрсету, кім сақтайды банктегі қатысты ірі сомалар. Кейбір банктер мүлдем бас тартты үшін ақы төлеу қызмет көрсету үшін тек тарту салымшылардың Бірқатар банктердің төлейді сыйлығының жаңадан ашылған шоттары, басқа да көмектеседі клиенттерге қаражатын коммерциялық қағаздар, банк акцепты және басқа да қысқа мерзімді міндеттемелер ақша нарығы.

Іскерлік айналымда, әдетте, мәміле жасалады және екі тараптың мүддесі үшін. Сондықтан, бұл көруге болмайды арасындағы айырмашылық қарызды және сақтау шартында. Негізгі мақсаты — банктің тартуға көбірек бос қаражатты заңды және жеке тұлғалардың жеке пайдалану үшін олардың кредиттік ресурстар ретінде. Өз тарапынан, банк кем емес клиенттің алуға мүдделі ақша соңғы.

Сақтаушы шарт бойынша сақтауға ештеңе төлейді поклажедателю. Керісінше, оған төлейді, оның қызмет мүлкінің сақталуын қамтамасыз ету. Тек конструкциясы қарыз шартының мүмкіндік береді түсіндіру, неге банк сыйақы төлейді өзінің клиентке сақтау үшін шоттағы қаражат.

Көзқарас бұл туралы банк салымы шартының бір түрі болып табылады қарыз ұсталады әдебиетіне арналған зерттеу шетелдік заңнама.

Осылайша, банктік салым шарты нақты, возмездный, біржақты және босану.

Құқықтық табиғаты банктік шот шарты Салымдар енгізілуі мүмкін әр түрлі шот. Ең алдымен көрсету қажет, бұл ұғым “шот” қосылады ең әр түрлі мазмұн. Банк шоты ретінде қарауға болады тәсілі бухгалтерлік есеп, ақшалай қаражаттың және өзге де материалдық құндылықтар. Мұндай рөлді орындайды, мысалы, несиелік шотты, шот бойынша есепке алу қорлары.

Шот, клиенттер салымдарын орналастырады, сонымен көтеруді функцияларды орындайды, және басқа да рөлі. Бұл, ең алдымен, келісім-шарттар. Мұндай шоттары болады депозиттік, есеп айырысу, ағымдағы, спецссудными, шот күрделі салымдарды қаржыландыру.

Талап етілгенге дейінгі салымдар орналастырылуы мүмкін депозиттік, есеп айырысу, ағымдағы және т. б. шоттары.

Бұл ретте қарапайым депозиттік шот жаңа ештеңе енгізеді конструкциясына қарыз шарты. Бұл бірыңғай шарт. Өзге де іс — есептік, ағымдағы шот есебінен күрделі салымдарды қаржыландыру. Шетелде бұл чектік шот, жиросчет, контокорренттік шот.

Екінші топты кезінде туындайтын қатынастарды, банк шотының ашылғаны құрайды қарым-қатынас тапсырмаларын орындау бойынша клиенттің жүргізу, төлемдер мен ақшаны алғаны туралы следуемых клиентке. Оның үстіне арасындағы байланыс үлесі, қабылданған, және төлемдерді жүзеге асыруға қаражаты есебінен осы салым тікелей. Көлемдегі үшінші тұлғаларға сомасын, клиенттің тапсырмасы бойынша банк азайтады борышын клиентке. Егер салымға жасалған жоқ, өзі клиент, үшінші тұлға қолма-қол ақшасыз тәртіппен, онда құқықтық тұрғыдан жүреді борышты аудару, басқа тұлғаның төлем жүргізеді клиентке банктің, банк. Мысалы, тапсырыс беруші шарт бойынша мердігер (борышкер мердігердің) тілейді төлеуге мердігермен орындалған жұмыс. Ол тапсырма береді өз банкіне беруге следуемую мердігерге ақша сомасын, бірақ өзіне, оның банкке, ол, өз кезегінде, болып табылады борышкер мердігердің шарт бойынша есептік шот. Нәтижесінде, операция борышы банктің мердігердің не артады, не пайда алғаш рет (егер де шотта осы күнге дейін мүлдем жоқ, ақша) . Бұл ретте келісім мердігерді борышты аудару көзделіп отыр, себебі, ол ерікті түрде ашты шот өндіру үшін осындай операциялар.

Предъявляя банкке төлем тапсырмасын, шот иесі осындай тәсілмен банкке өкім төлеуге үшінші тұлғаға белгілі бір ақша сомасын өз қаражаты есебінен салым тұрған бұл банк шотында. Банк орындауға міндетті, клиенттің тапсырмасын, өйткені бұл шартта көзделген болса, банктік шот.

Осылайша, іс-әрекеттері, клиенттің предъявляющего банк есеп айырысу құжаттары мақсатында есеп айырысу операцияларын жүзеге асыру болып табылады мәмілелерге бағытталған орындалуы шарт банктік шот. Аталған мәміле болып табылады деп атайды.

Бұл көзқарас қазірдің өзінде жолдарын үйрету әдебиетте. Алайда, бірқатар авторлар онымен келіспейді.

Иоффе О. С. деп санайды жасалатын мәмілелерді орындау барысында, банктік шот шарты болып табылады қарыз шарттарында, сақтау және тапсырма беру. Бұл ретте иә шарттары туралы емес, бір жақты мәмілелер. Тараптар осындай шарт болып табылады банк және оның клиенті/ Компанеец Е. С. деп санайды мәміле жасалатын шартты орындау үшін есептік шот болып табылады көпжақты шарттармен байланыстырады бір құқықтық қатынастар үш тараптар: төлеушіден алушыға қаражат және банк.

Осы және алдыңғы позицияға болмайды келісім берілсін. Кезде төлеуші қояды төлем тапсырмасы-ақ, ол шын мәнінде ерік білдіруін атауға болады. Бірақ шартты жасасу үшін қажет ерік-жігерін білдірді және басқа тарап құқықтық қатынастар. Ал банк құқылы емес өз еркін білдіруге, яғни қабылдаудан бас тартуға құқығы жоқ төлем тапсырмасы, егер ол заңды. Делік банк барлық бас тартты, өзінің клиентке қабылдау төлем тапсырмалары және төлем жасау. Сол кезде оның әрекеті ретінде қарастырған жөн бұзу банктің, шартынан туындайтын банктік шот. Қаражатты алушы болуы мүмкін емес ешқандай қарым-қатынас банкке төлеушінің. Оған мүмкін-ақ. Осылайша, құқықтық қатынастар банкпен төлеушінің тікелей ол күшіне, егер бұл оның меншікті банк, және мүмкін емес тарап көпжақты шарт. Алушы құралдарын қабылдаудан бас тартуы мүмкін төлем, впадая ” мерзімін өткізіп алғаны үшін. Сондықтан жасалатын мәмілелерді орындау барысында, банктік шот шарты, мүмкін ғана атайды.

Орындай отырып, клиенттің тапсырмасын жүргізу туралы есеп операцияларын, банк енеді қарым-қатынас үшінші тұлғалар. Бұл жағдайларда банк атынан мәміле жасайды және клиент есебінен немесе өз атынан, бірақ тағы да клиенттің есебінен әрекет ете отырып, егер сенім білдірілген өкіл немесе комиссионер.

Осылайша, банк пен клиенттің арасындағы қатынастар қалыптасатын шарт негізінде банктік шот қамтылады конструкциясы тапсырма немесе комиссия шартының нысанына байланысты қолма-қол ақшасыз есеп айырысу, ол пайдаланылады, әрбір нақты жағдайда.

Мұндай шешім аталған қарым-қатынастар болып табылады кең тараған шет заңнамасында және доктринада.

Қолма-қол ақшасыз есептеулер Ресей Федерациясының жүзеге асырылады келесі нысандары: банктік аударым, чек, аккредитив, акцептная форма расчетов, акцептсіз және даусыз есептен шығару қаражатты төлемшінің шотынан.

Шартын жасай отырып, банктік шот, банк алдын-ала есеп айырысулар жүргізуге міндеттенеді өз клиентінің оның контрагенттермен барлық заңда көзделген нысандарда.

– Б. сәйкес 4-201 Бірыңғай сауда кодексінің Америка Құрама Штаттары, банк агент болып табылады немесе субагентом меншік иесінің ақшалай құжат. (См. Азаматтық, сауда және отбасы құқығы капиталистік елдер. Нормативтік құқықтық актілер жинағы: азаматтық және сауда кодекстері. Оқу құралы. Отв. ред. В. К. Пучинский, Кулагин М. И. — М., 1986 г. С. 314) . Даниэль Гюггеньем қарайды шарт жиробанковского шот ретінде тапсырма шарты жалпы сипаттағы жасалған ұзақ мерзімі, ол бойынша банк қабылдауға міндеттенеді клиенттің нұсқаулығын және олардың орындауға міндетті. Әрі бұйрық клиенттің жүргізу туралы төлем қарастырылмайды автор жаңа шарт ретінде. Ол қарайды, оның қарапайым нұсқаулық клиент банкке орындау бойынша жиробанковского шарт. Біздің ойымызша, тапсырмалар береді клиент банкке деп есептеуге болады, оның нұсқаулықтармен. Алайда, бұл мүмкіндігін жоққа шығармайды қарауға, оларды бір мезгілде ретінде біржақты мәміле, дәлірек айтқанда, біржақты міндеттейтін байланысты мәмілелер әрекетімен міндеттемелік құқықтық қатынастар. (См.: Алексеев с. С. Біржақты мәміле тетігі азаматтық-құқықтық реттеу. Азаматтық құқықтың теоретикалық мәселелері. Жинақ ғалымдар еңбектерінің Свердлов заң институты. Вып. 13. — Свердловск, 1970 ж. С. 58-63) .

Есеп айырысу кезінде аккредитивтер, аудармалар, чектер, банк әрекет өз атынан, бірақ төлем жүргізеді қаражаты есебінен клиенттің, яғни түседі де комиссионер.

Есеп айырысу кезінде төлем талаптарын — тапсырмаларын (акцептная форма расчетов) — банк төлеушінің қабылдайтын есеп айырысу құжаттары алушыдан қаражат атынан әрекет етеді, өз клиентінің яғни түседі де сенім білдірілген өкіл.

Ұсынылады, бұл келісім-шарт банктік шот шарты болып табылады аралас үлгідегі жұмылдыратын элементтері, қарыз шарты, тапсырма және комиссия.

Схожая құқықтық сипаттамасы банктік шот шартының берілді әдебиетте кезеңі несие реформасы 1930-1932 жж. Пайда тұжырымдамасы банктік шот шарты ретінде ерекше дербес шарт әдебиетте кейінгі кезеңнің несие реформасының өзгеруіне байланысты құқықтық ережелер, ол, шын мәнінде істің біріне айналды көптеген органдардың халық шаруашылығын басқару жүзеге асырушы бақылау “рублі” орындалуына кәсіпорындар мен ұйымдар жоспарлы актілер.

Банктік шот шарты двустороннеобязывающий, консенсуальный, возмездный. Ол жасалуы мүмкін, тіпті шотында ақша жоқ.

Туралы қорытынды құқықтық табиғаты банктік шот шартының мүмкіндік береді кейбір практикалық ұсыныстар.

Құқықтық реттеу қарым-қатынастар банк пен клиент арасында основывающихся арналған банктік шот шартында жүзеге асырылуы тиіс арнайы заңдармен туралы банктік мәмілелер (операциялар) . Тыс арнайы құқықтық реттеуді қажет нормаларды қолдануға қатысты тиісінше шарттар бойынша заем, тапсырма және комиссия.

Ажырату банктік салым шартының, банктік шот Егер салыстыру анықтау банктік салым шартының, банктік шот, ол бар тиісінше 111 және 110 азаматтық заң Негіздерінің КСР Одағы мен республикалардың, онда ойдағыдай болады, бұл банктік салым шарты айырмашылығы банктік шот шарты ғана, бұл кезде соңғы көзделіп отыр бірнеше дүркін салымдарды қабылдау, ол клиенттің өзінің, сондай-ақ үшінші тұлғалардан, оның аты. Банктік салым шарты, керісінше, көздейді бір рет үй-жайды банк ақша сомасы, бұл ретте тек клиенттің өзінің.

Мұндай тәсіл ұсынылады сұрайды. Экономикалық әдебиетте, анализирующей операциялар банктердің басқа елдердің көрсетілген арасындағы айырмашылық үлес және шотпен, ол, біздің ойымызша, неғұрлым дұрыс көрсетеді нақты қалыптасатын қарым-қатынастар. Мәселен, Э. А. Баринов, Пятненков В. М. жазады: “Бұл салымдарды, онда олар бір жолғы жарна белгілі бір ақша сомасын), банк депозиті және оны бір рет алу. Салымдар бойынша қарағанда, ағымдағы шоттар, қозғалыс жоқ, түсімдердің және төлемдер. Олар бойынша банк төлем және есеп айырысу” .

Ұқсас позиция ұстанады Ресей Федерациясының Орталық банкі, ол бұйрықта 22 мамырдағы 1991 ж. n 02-46 Туралы “өрескел бұзушылықтар ашу тәртібі есеп айырысу және депозиттік шоттар бойынша операцияларды жасау және оларға искажениях есептік деректерді рұқсат етілетін, коммерциялық банктер тыйым салды жасауға мөлшерінде айыппұл салуға әкеп бойынша операцияларды депозиттік шоттар.

Сонымен қатар, бірқатар авторлардың пайымдауынша, бұл банктік салым шарты қателіктер жібереді, есеп айырысу операцияларын жүзеге асыру. Іс жүзінде бұл білдіреді дерлік толық ажырату шарт банктік шот және банктік салым.

Осыған байланысты, ретінде ұсынылады, орынды қосу заңнама келесі нормасын сипаттайтын қарым-қатынастар тараптардың банктік салым шарты бойынша: “банктік салым шарты Бойынша банк сақтауға міндеттенеді салынған салымшы ақша қаражатын төлеуге олар бойынша табыс пайыз түрінде немесе өзге де нысанда төлеген сомасын қайтаруға міндетті салым салымшының бірінші талап етуі бойынша белгіленген тәртіппен және шарттарда көзделген салымның осы түрі үшін заңдарда және шартта. Салым жасалуы мүмкін үшінші тұлғаның пайдасына” .