Қарыз капиталы және несие – бұл құрамдас бөлігі қаржылық қатынастардың тыныс-тіршілігін қамтамасыз ететін және жұмыс істеуі нарықтық шаруашылық.

Әсерінен көптеген факторларға несиелік және қаржылық қатынастар жағдайы бірқатар өзгерістер, сондықтан тұрақты, әлемдік тәжірибені зерттеу, нарықтағы ссудалық капитал мен несиенің үшін үлкен қызығушылық танытуда қалыптастыру ұстанымын анықтауға ықпал ететін жемісті қадамдары күрделі, қазіргі заманғы нарықтық экономика.

Дамуымен біздің елімізде нарықтық қарым-қатынастардың пайда кәсіпорындар түрлі нысандары меншік (жеке, мемлекеттік, қоғамдық) ерекше мәнге ие мәселе нақты реттеудің қаржы-несиелік қатысты субъектілердің кәсіпкерлік қызметі.

Кәсіпорындардың барлық меншік жиі қажеттілігі қарыз қаражатын тарту, өз қызметін жүзеге асыру үшін және пайда табу. Неғұрлым кең тараған нысаны қаражат тарту болып табылады несие алу несиелік келісім-шарт бойынша.

Осы жұмысы туралы мәселені қарау жөніндегі қарыз капиталына және несие меніңше ең өзекті біздің уақытта.

II. Негізгі бөлігі

1. Қарыз капиталы, оның көздері мен ерекшеліктері. Несие пайызы.

Талаптарына, қазіргі заманғы нарықтық экономика тығыз байланысты ссудалық капитал түсінігі – сол ақша құралдарының меншік иелері, олардың отдают олардың несие (қарыз) пайда алу мақсатында ақшалай пайызға кезінде даусыз қайтарымдылық шартымен бастапқы капитал.

Пайда болуы несие капиталының белгіленді дамуымен капиталистік өндіріс тәсілінің ол бөлді, оның ерекше тарихи категория, қызмет көрсетуші негізінен кругооборот жұмыс істейтін капитал.

Бірінші және негізгі көзі білім беру ссудалық капиталдар болып табылады, қаражаттың бір бөлігі высвобождаемая ұдайы өндіріс процесінде, ол жинайды және өзіне ақша капиталдары.

Босату ақша капиталдарының бірі-өндіріс процесінің ықпал етеді бірқатар субъективті факторлар: біріншіден, амортизациялық қор. Негізгі қорлардың амортизациясы көшіреді бөлігі олардың құнын өнімнің өзіндік құны, оның нәтижесі болып табылады босату ақшалай капитал, ол үшін пайдаланылуы мүмкін жаңарту, кеңейту және қалпына келтіру өндірістік қорлар.

Екіншіден, пайда айырмашылық айқын ақшалай капиталға құны арасындағы тауар босаған өнімді іске асыру процесінде және уақытпен шығармалары жаңа материалдық шығындар сатып алу, шикізат және материалдар.

Үшіншіден, сол айырма появляющаяся нәтижесінде аралық арасындағы уақыт алу сатудан түскен кірістер және уақыт жалақы беру.

Төртіншіден, прибавочная стоимость, туындайтын нәтижесінде өндірістік қызмет, жинақтауға мүмкін сондай-ақ, ғана емес, откладываться түріндегі ақшалай капитал, бірақ жеткен кезде белгілі бір мөлшердегі үшін пайдаланылуы мүмкін өндірісті кеңейту, өсу, табыс жұмсалатын ұдайы жұмыс күштері, өндірістік қатынастар.

Бөлігі жинақталған ақшалай капиталдың оседает бұл байлық емес, оған әкеледі емес, табыс.

В следствии возникнувшего арасындағы ақшалай капиталами: байлығы және капитал жүрген үздіксіз қозғалысы және приносящим пайда, қайшылық пайда болып, байланыстырушы звено ретінде білінетін арқылы кредит. Ол жұмыс істеуге мүмкіндік береді осы капиталы жалпы кругообороте өндіріс пайда әкеле отырып: бір түрінде өндіруші құны, басқа түріндегі ссудалық пайыз.

Екінші қайнар көзі-білім ссудалық капиталдар болып табылады капиталдары рантье (ақшалай капиталистов) . Капиталистов, олар көреді толықтыру, өз байлығын, оның пайда түсіріп салудың өндіріске, сонымен қатар беруге несие-бұл капитал басқа капиталистам немесе мемлекетке және табу осы несие пайызы болған жағдайда қайтарымдылық бастапқы несие капиталының.

Үшінші қалыптастыру көзі қарыз капиталын біріктіру болып табылады басқа кредиторлар салатын табыс және жинақ несие мекемелеріне. Оларға мыналарды жатқызуға болады сақтандыру компаниялары, зейнетақы қоры, уақытша бос ақшалай қаражат мемлекеттік бюджет, жинақ және кірістер әр түрлі сыныптар мен басқа институттары.

Осылайша, қорытынды жасауға болады, бұл уақытша бос ақша құралдары негізінде туындайтын ауыспалы айналымы, өнеркәсіптік және сауда капиталының ақшалай жинақтары, жеке сектор және мемлекет құрайды көздері қарыз капиталы.

Қандай ерекшеліктері ссудалық капитал: 1. Қарыз капиталы, ол қайтарылуы тиіс қарыз алушыға мерзімі өткен несие, әрқашан капиталды меншік иесі, қарыз алушы салады капитал өндіріске, бұл өнеркәсіптік немесе сауда капиталист. Қарыз капиталы ғана беріледі уақытша пайдалануға алу мақсатында пайда түріндегі ссудалық пайыз. Ол отличен капиталдан-функциясы, ол болып табылады меншікті капиталы .

2 . Қарыз алушы ссудалық капитал “сатады”, оның тауар, өнеркәсіп және сауда капиталистам үшін несие пайызы. Өз кезегінде, соңғы алады, оған өндіріс құралдары мен жұмыс күшін пайдалану нәтижесінде, алады прибавочную құны түрінде пайданың бір бөлігі оның өтеледі несие пайызы және өзі ссуда. Осылайша, қарыз капиталы нәтижесінде айналымдарының қабілетті болуға нысанындағы тауардың пайда әкелуге қабілетті пайдалану нәтижесінде жалдамалы еңбек.

3 . Қарыз капиталы өзгертпейді, өзгелікте сауда және өнеркәсіптік капиталдың өз ақшалай нысаны. Оның қозғалысы өз құрылымын өзгертпейді. Кезде несие ақшалай нысанда, ол қайтарылады қарыз алушыға сол нысан, бірақ басқа көлемде возросшем сомасына несиелік пайыз (ақшалай өсім) .

4 . Болуы қарыз капиталының ерекше нысанды иеліктен шығару түрінде біржақты ауыстыру құны . Яғни, қайтару, несие капиталының жүреді, кейін белгілі бір уақыт аралығында, бастапқыда, бұл қалай тауармен обмениваемым ақша сомасына сатып алу-сату кезінде. Міне, сондықтан ең жоғары дәрежелі қарыз капиталына жетеді арасындағы қарама-қайшылықтар капиталды еңбекпен.

5. Порождение ақша ақшамен, т. е. қабілеті алған жоқ көрінетін шығындар мен аралық буындарының өсім (процент) бойынша несие алмаған, өндіріс процесін, сондай-ақ тауар айналымы.

6 . Пайда алу түріндегі ссудалық пайыз, т. е. бөлігі өндіруші құнын оны өндірістік (жұмыс істейтін) капиталисты қайтарады несие капиталистам пайдаланғаны үшін несие капиталының.

Алынатын пайда ссудалық капитал болып табылады білдіру үшін төлем несие, ол көрсетіледі нақты бөлу, оның арасында қарыз алушы мен кредитор. және екі бөлікке бөлінеді: – пайыз берілетін несие капиталистом-кредитор және кәсіпкерлік табыс беретін жұмыс істейтін капиталистом-қарыз алушы Т. о. баға несие капиталының пайызы болып табылады. Қарағанда бағасы әдеттегі тауарлар мен қызметтерді білдіретін ақшалай көрінісі құнының пайызы болып табылады төлеп, тұтыну құны ссудалық капитал. Көзі пайызы болып табылады табыс пайдалану Арасындағы кредит ссудными және жұмыс істейтін капиталистами арақатынасы туралы деңгейінің ссудалық пайыз және кәсіпкерлік табыс әрқашан қайшылықтар пайда, т. б. тікелей байланыс бар оның объективті деп деңгейінің артуы несиелік пайыз үлесін азайтады кәсіпкерлік табыс және керісінше.

П рактическое білдіру қаралып отырған принцип несиелік пайыз табады барысында оның шамасын банктік пайыз орындайтын үш негізгі функциялары:

қайта пайданың бір бөлігін заңды және табыс жеке тұлғалар реттеу; – өндіріс пен айналыс бөлу жолымен ссудалық капиталдар салалық, салааралық және халықаралық деңгейде; дағдарыс кезеңдерінде экономика дамуының — антиинфляционную қорғауды ақшалай жинақтарын банк клиенттері.

Неғұрлым дәл көрінісін көрсететін құны несие береді, пайыз нормасы (немесе пайыздық мөлшерлеме. Нормасы пайыз деп атайды жылдық табыстың қатынасы, алынған несие капитал сомасына берілген кредит көбейтілген 100. Нормасы пайыз тәуелді пайданың бөлінеді пайыз және кәсіпкерлік табыс. Пайызы болуы мүмкін емес, көп пайда нормасының, себебі бағасы және несие капиталының бермесе, оның құны, оны өзгерту емес, басқарылады заңына құны.

Ұсыныс ссудалық капиталдар және оларға деген сұраныс шоғырланған ақша нарығындағы және нарық арқылы ссудалық капиталдар мен ерекшеленеді тауар нарықтарының өзінің бірлігімен.

Бірлік нарығының ссудалық капиталдар білдірмейді бірлігі көзқарастары негізінде несие пайызы, ол байланысты болуы мүмкін тек мерзімі несие және оның мөлшерін.

Растай отырып, рөлі несие ретінде ұсынатын мамандандырылған нарықта тауарларды, ақылы несие ынталандырады қарыз алушының оны барынша нәтижелі пайдалану. Бұл ынталандыру функциясы толық пайдаланылған жоспарлы экономика жағдайында, қашан басым бөлігі кредиттік ресурстар берілді, мемлекеттік банк мекемелері үшін минималды төлем (1,5 — 5%) немесе процентсіз негізде.

Түбегейлі отличаясь дәстүрлі баға белгілеу тетігін басқа түрлері, тауарларды, анықтаушы элементі ретінде қоғамдық қажетті еңбек шығындары оларды өндіру, баға, кредит көрсетеді жалпы сұраныс пен ұсыныстың арақатынасы нарығында ссудалық капиталдар және бірқатар факторларға тәуелді, соның ішінде таза конъюнктуралық сипаттағы:

кезеңділігі нарықтық экономиканың даму кезеңінде құлдырау несие пайызы , әдетте, ұлғаяды сатысында тез көтеру— төмендейді, басында өнеркәсіпті көтеру нормасы пайызға төмен болып отыр, ол айтарлықтай арттыру кіріс нормасы; қарқыны инфляциялық процестің (олар іс жүзінде тіпті бірнеше қарқынынан артта қалуда арттыру ссудалық пайыз ) ; тиімділігін мемлекеттік кредиттік реттеу арқылы жүзеге асырылатын есеп саясатын орталық банк несие беру процесіне және оларға коммерциялық банктер; жағдай халықаралық несие нарығында (мысалы, жүргізілген АҚШ-тың 80-ші жж. саясаты қымбаттауы кредит тудырады тарту шетелдік капитал американдық банктер, жағдайына әсер етті тиісті ұлттық нарықтар) ; динамикасын ақшалай жинақтарының жеке және заңды тұлғалардың (үрдістері, оларды қысқарту, несие пайызы , әдетте, ұлғаяды, өткір жетіспеушілігі және несие капиталының әкеледі күрт өсуіне ссудалық пайыз ) ; динамикасы өндіріс пен айналыс айқындайтын кредит ресурстарына қажеттілікті тиісті санаттары үшін әлеуетті қарыз алушылардың (ең төменгі мөлшерінің пайызы жетеді фазасы депрессия. Ұсыныс ссудалық капиталдың көбейіп, дәл осы салдарынан әлсіреу мен тоқырау. ; өндірістің маусымдылығы (мысалы, Ресейде ссудалық пайыз ставкасы дәстүрлі жоғарылайды, тамыз—қыркүйекте, беру қажеттігіне байланысты аграрлық несие және несие әкелінуі тауарларды Крайний Север) ; ара-арасында көлемі кредиттердің, мемлекет ұсынатын және оның берешегі ( несие пайызы тұрақты өсуде арттыру кезінде ішкі мемлекеттік борыш. Бұл дағдарыстың нормасы пайызға жетеді максималды мөлшерін, т. б. қаражат ағыны банк көбеюде бірге сұраныстың өсуімен байланысты несие.

Жоғарыда айтылғанға байланысты деп қорытынды жасауға болады өзгерту нормалары пайызға байланысты нарықтық тетігі, сондай-ақ байланысты мемлекеттік реттеу.

2. Қажеттілігі несие-нарықтық экономикаға, оның мәні, формалары, функциялары

Несие қамтамасыз етеді түрлендіру ақша капитал несие мен білдіреді арасындағы қарым-қатынас кредиторлар мен қарыз алушылар. Оның көмек бос ақша капиталды мен табыстар кәсіпорындардың, жеке сектордың және мемлекеттің жинақталады, айналады қарыз капиталына, онда беріледі ақылы уақытша пайдалануға.

Капитал физикалық, өндіріс құралдары түрінде, мүмкін емес құйылуы бір салалардың басқа да. Бұл процесс жүзеге асырылады әдетте түрінде қозғалыс ақшалай капитал. Сондықтан, несие нарықтық экономикаға қажет, ең алдымен, икемді механизмі кеткеннен, капиталды бір өндіріс салаларының басқа және теңестіру нормалар пайда. Ол шешеді қажеттігі арасындағы қарама-қайшылық осы еркін өту капитал мен закрепленностью өндірістік капиталдың белгілі бір заттай нысанда. Ол мүмкіндік береді, сондай-ақ еңсеруге шектеулілігі жеке капитал. Сол уақытта несие ұстау үшін қажет, үздіксіз ауыспалы айналымы қорларының қолданыстағы кәсіпорындары, қызмет көрсету жүзеге асыру процесі өндірістік тауарлар.

Несие қабілетті көрсетуге белсенді әсер ету көлемі және құрылымы ақша массасының, төлем айналымын, ақша айналысының жылдамдығы. Несиенің арқасында жүреді неғұрлым жылдам процесс капиталдандыру пайда, демек, өндірісті шоғырландыру.

Несие ынталандырады дамуы өндірістік күштердің тездетеді қалыптастыру көздері капитал кеңею өсімін молайту негізінде ғылыми-техникалық прогресс жетістіктерін. Реттей отырып, қол жеткізу қарыз алушы ссудалық капиталдар нарығы ұсына отырып, үкіметтік кепілдіктер мен жеңілдіктер, мемлекет бағыттайды банктер басым кредит беру кәсіпорындардың және салалардың, қызмет міндеттеріне сәйкес келеді жалпыұлттық бағдарламаларды жүзеге асыру әлеуметтік экономикалық даму. Мемлекет пайдалана алады несие ынталандыру үшін күрделі салымдарды, тұрғын үй құрылысын, экспорт тауарлардың, игеру артта қалған өңірлердің.

Жоқ несие қолдау мүмкін емес қамтамасыз ету жедел және өркениетті қалыптасуы фермер қожалықтары, шағын және орта бизнес кәсіпорындарын енгізу, басқа да кәсіпкерлік қызмет түрлерін мемлекет ішіндегі және сыртқы экономикалық кеңістікте.

Экономикалық мәні несие мынада: оның көмегімен жүреді айналдыру уақытша бос қаражатты капитал.

Сәйкес пікір, К. Маркс сипаты туралы несие капиталының, ол “ғана иеліктен шығарылатын шарт”, ол сатылады, ал ғана беріледі “несие” несие сөзбе-сөз білдіреді “өкіміне және белгілі бір ақша сомасымен, оның ішінде белгілі мерзімі, т. е. сол, бізде артық ақша алады, оларды беруге несие беруші бастан кім жетіспеушілігі немесе қажет қосымша сомалар”.

Қазіргі уақытта несие маңызы зор. Ол шешеді проблемалар алдында тұрған барлық экономикалық жүйесі. Сол кезде несие алуға байланысты қиындықтарды жеңуге, яғни бір учаскеде берілетін уақытша бос ақшалай қаражат, басқа да қажеттілік туындайды. Кредит шоғырландырса высвободившийся капитал, осылайша, қызмет көрсетеді прилив капитал, ол қамтамасыз етеді қалыпты воспроизводственный процесс. Сондай-ақ, несие убыстряет процесі ақша айналымы, орындалуын қамтамасыз етеді бірқатар қарым-қатынастар: сақтандыру, инвестициялық, маңызды рөл атқарады реттеу нарықтық қатынастар.

Несие ретінде, екі негізгі нысандары : коммерциялық және банктік бойынша ерекшеленеді қатысушылардың құрамы, объектінің несиелердің динамикасы, шамасы пайызға сала жұмыс істеуі.

1 . Коммерциялық кредитті деп атайды кредит берілетін бір жұмыс істейтін кәсіпкер басқа түріндегі тауарларды сату кейінге қалдырылған төлем. Коммерциялық несие ресімделеді тууына, оның объектісі болып табылады тауар капитал. Ол қызмет көрсетеді өнеркәсіптік капиталдың айналымы, тауарлар қозғалысы саласынан өндіріс саласына тұтыну. Ерекшелігі коммерциялық несиенің ерекшелігі несие капиталы мұнда слит өндірістік. Мақсаты коммерциялық несие – жеделдету тауарларды сату және пайда алу. Мөлшері осы кредит шектелген шама резервтік кредит өнеркәсіп және сауда капиталдарының. Беру осы капитал ғана мүмкін бағыттары айқындалған мәміле шарты: кәсіпкер, кәсіпорын жүргізеді, оның өндіріс құралдары, кәсіпкерлер, кәсіпорындар өздері тұтынады, немесе кәсіпкер жүргізетін тауарлар, сауда фирмалары іске асыратын.

Кезеңінде демонополистического капитализмнің коммерциялық несие болды негізі кредиттік жүйесі, үздіксіз процесін қамтамасыз ете отырып, өсімін молайту және тауарларды сату. Қазіргі уақытта фирмалар белсенді пайдаланады, бұл нысанды іске асыру өз өнімдерін сату – төлемді кейінге қалдыру, – дейді шектеулілігі туралы төлем қабілеттілігін ұсақ және орта фирмалардың өсуі туралы тауарлардың құны туралы, кредиттік шектеулер. Төлемді кейінге қалдыруды пайдаланады ғана емес, ұсақ емес, ірі фирмалар сөйлеген сөзінде және кредиторлар мен қарыз алушылар.

Айта кету керек, коммерциялық несие бар мүмкіндіктер шектеулі, себебі оны алуға емес кез келген кредитодателя ғана емес, сондай-ақ жүргізеді өзі тауар. Ол шектелген көлемі (уақытша бос капитал) , қысқа мерзімді сипатқа ие болады, ал қарыз алушы жиі қажет ұзақ мерзімді несие.

2 . Шектеулігі коммерциялық кредит преодолевается банк. Банктік несие беріледі ақшалай капиталмен, банктермен және басқа несие-қаржы мекемелерінің кәсіпкерлерге және басқа қарыз алушыларға ақшалай түрде несие. Объектісі банктік несие ретінде ақша капиталы, обособившийся өнеркәсіптік. Мәміле несие мұнда бөлінген актілері, сатып алу-сату. Қарыз алушы болуы мүмкін фирма, мемлекет, жеке сектор, ал кредитор – несиелік-қаржылық мекемелер. Мақсаты кредитор болып табылады алу түріндегі табыс пайыз. Кредитодатель ұсынады  қарыз капиталы қарыз шарттары бойынша қайтарымдылық, мерзімділік және пайыз төлеу. 

Дамуымен тауар-ақша қатынастарының жаңа нысандары пайда болды кредит септігін тигізетін тағы бір үлкен жеделдету айналымы, капитал, кредит таратушы жаңа функциялары, осылайша көбейтіп, оның мәні. Бірі жаңа нысандары мыналар болып табылады: – тұтынушылық несие беріледі нысанындағы коммерциялық кредит (тауарлар кейінге қалдырылған төлем) және банкілік (несие тұтынушылық мақсаттарға) . Оның объектісі, әдетте, болып табылады ұзақ уақыт пайдаланылатын тауарлар (жиһаз, тоңазытқыштар, автомашиналар және т. б.) , әр түрлі қызметтер. Бұл ретте, банктер бірден төлейді дүкен қолма-қол ақшаға сатылған тауарлар (немесе қызмет көрсету) , ал ” сатып алушы бірте-бірте өтейтін несие банк. Ең ұзақ мерзімі-тұтыну несиесі. Тұтыну несиесі бар двоякую функцияны атқарады: бір жағынан, тауар айналымының ұлғаюына несие көлемі өсуде, өйткені тауарларға сұранысты тудырады сұраныс несиелер, басқа жағынан, өсуі кредит беру халықтың төлемге қабілетті сұранысты күшейтеді. Айта кету керек, тұтынушылық несие ажырамас бөлігіне айналды қазіргі заманғы қоғам.

-Соңғы уақытта үлкен мән бар лизинг. Лизинг – ұзақ мерзімді аренда машиналарды, жабдықтарды, көлік құралдарын, өндірістік мақсаттағы ғимараттарды өтеумен берешекті бірнеше жыл бойы. Пайдалану лизинг артықшылықтары бар, өйткені “бұл нысанда ынтымақтастық үшін қайта өндіру базасында қазіргі заманғы технологиялар мен өнім шығару, жауап беретін ең қатаң нарық талаптарына, талап етілмейді изначальных иеліктерін ірі қаражат. Барлық шығыстар осы кезеңде жабады лизингтік компаниялар. “Лизинг банктік операция блып табылмайды тар мағынада сөздер. Ол жақын банктік нысан қаржыландыру жүзеге асырылуы мүмкін сауда-өнеркәсіп кәсіпорындарымен ретінде пиразинамидке жанама әсер операция. Бірақ, бірінші кезекте, “бұл құзыреті арнайы құрылған лизингтік қоғамдар”.

Бұл ретте, объектінің пайдалануға, лизинг алушы өзіне міндеттер қабылдайды, меншік құқығына байланысты (техникалық қызмет көрсету, кездейсоқ жойылу қаупі және т. б.) , бірақ лизинг беруші болып қалуда объект иесі лизингтік мәміле. Бұл ретте, жойылуы немесе мүмкін еместігі объектісін пайдалану лизингтік мәміле босатпайды лизинг алушының уақытша борышты өтеу. Атап өту қажет, бұл айырмашылығы-жалға алу, лизинг мәмілесі лизинг алушы төлейді емес ай сайынғы төлем үшін пайдалану құқығы объектісі, ал толық сомасын амортизациялық аударымдар. Бағалау бойынша батыс экономистер дамыған капиталистік елдерде құралдары бойынша лизинг жабылады (таралу деңгейіне қарай, осы операцияларды) 6-дан 20% – ға жыл сайынғы қажеттілігін құралдарында үшін негізгі қорларға инвестициялар.

-Соңғы уақытта кеңінен ипотекалық несие және овердрафт. Ипотекалық несие – бұл ұзақ мерзімді несие жылжымайтын мүлік кепілімен (жерді, өндірістік және тұрғын ғимараттарды) . Оның негізгі көзі ретінде қызмет етеді эмиссиясы ипотекалық облигацияларды корпорациялар мен банктер. Овердрафт – бұл несие ұсынатын жеке тұлғалар, құқығы бар чектермен төлем сомасына асатын шотындағы қалдық. Овердрафт рұқсат етіледі белгілі шегінде, мысалы, сомасы айлық жалақыдан аспайтын сомаға 15 күн. Белгіленген мерзім ішінде клиент өтеуге туындаған берешек, содан кейін ол құқығы жаңа несие овердрафт түріндегі.

3 . Қазіргі уақытта үлкен мәні қалыпты жұмыс істеуі үшін бүкіл экономикалық жүйенің толығымен бар мемлекеттік және халықаралық несие. Мемлекеттік несиені деп атайды жиынтығы кредиттік қарым-қатынастар, онда қарыз алушы немесе кредитор ретінде мемлекет және жергілікті билік органдары қатысты азаматтар мен заңды тұлғаларға. Мемлекеттік несие білдіреді қарым-қатынастар ақшалай нысанда мемлекет арасындағы, бір жағынан, және жеке немесе заңды тұлғалар екінші жағынан, көбінесе банктермен, сақтандыру компанияларымен және кәсіпкерлерімен кездесті. Несие мемлекеттік жағдайда қатысушы ретінде несиелік мәміленің ретінде орталық үкімет немесе жергілікті билік органдары. Бұл мағынада оны салыстыруға болады басқа да түрлерімен кредиттің, ең алдымен банктік, онда міндетті қатысушысы несиелік мәміле болып табылады банк.

Алайда, араластыруға болмайды мұндай ұғымдар жеке ретінде және мемлекеттік несие. Бөлуге болады: мынадай айырмашылықтар осы нысандары несие. Біріншіден, “мемлекеттік айырмашылығы жеке қатысушылар мәміле”. Мемлекет, әдетте, ретінде, қарыз алушының, ал кредитодателями – түрлі мекеме, кәсіпорындар мен жеке тұлғалар. Екіншіден, “қарыз алушы мен кредиторлар саласындағы мемлекеттік кредит өзгеруі мүмкін кей жерлерде”. Үшіншіден, өйткені несие мәміле жүреді облигацияларын сатып алу және қазынашылық вексельдерді, олар өз нарықтық бағамы сатылады бағалы қағаздар нарығында, онда “мемлекеттік несие білдіреді ғана емес, нысаны, қозғалыс ссудалық капитал, а негізделеді үйлестіре отырып, ссудалық және жалған капиталдың”. Сол уақытта ұқсастығы деректер нысандарын кредит спрэдтері олар бірыңғай көзі-білім.

Саласындағы мемлекеттік кредит және орталық үкімет, сондай-ақ жергілікті билік органдары дәстүр ретінде қарыз алушыларды тарта отырып, ақшалай қаражат жабу үшін бюджет тапшылығы. Басты нысаны ақша қаражатын тарту болып табылады, облигациялар, мемлекеттік қарыз және өзге де бағалы қағаздар. Облигация білдіреді эмитенттің міндеттемесі, ол кейіннен өтеуге иесіне бағалы қағаздар негізгі борыш сомасын және пайызды құрады. Иелері еркін ақша құралдарын, сатып алу облигациялар болып табылады нақты кредиторлар. Айырмашылығы банктік несие, несие берушілер ретінде ғана емес, банктер мен сақтандыру компаниялары, кәсіпорындар мен жеке тұлғалар. Айта кету керек, жартысы активтік операцияларын сақтандыру компанияларының дамыған елдердің тиесілі бағалы қағаздарды сатып алуға.

Қазіргі уақытта мемлекет болды ретінде кредитордың көрсететін несиелік көмек тақырыптар, салалар, олардың дамуы мүдделі ұлттық шаруашылық тұтастай алғанда. Тұрғын үй құрылысын қаржыландыру, инфрақұрылым құру, экспорттық өндірістің көптеген елдерінде жүзеге асырылады жеңілдікті кеңінен пайдалана отырып, тартылған қаражат. Себептері белсенді қатысу мемлекет кредитор ретінде әр түрлі: олардың жеке капиталдың саласын дамытуға инфрақұрылымның болмауынан немесе жеткіліксіз жоғары пайда, көмек көрсету ұлттық сарапшыларға қарсы күресте шетелдік бәсекелестер халықаралық нарықта.

Осылайша, қорытынды жасауға болады, бұл мемлекеттік айырмашылығы жеке нысан бойынша ақшалай қаражатты беру және қатысушыларға мәмілелер.

Кредит ретінде қаржылық санаттағы тән орындау үш негізгі функциялары: а) арқасында тарату функциялары , қалыптастырылатын орталықтандырылған ақшалай қорлар пайдаланылады қағидаттары негізінде мерзімділік, ақылылық және қайтарымдылық. Бұл ретте, несиенің арқасында қарыз алушы қамтамасыз етеді қаржыландыру үшін қосымша қаражат өз шығыстар. Арқасында тарату функциялары салық ауыртпалығы неғұрлым біркелкі бөлінеді. Яғни, кезең шығыстарын қаржыландыру есебінен мем. қарыздар, салықтар көбейеді, бірақ өтеу кезінде несие, салықтар алынады ғана емес, олардың төлеу мен өтеу үшін проценттер бойынша берешек; б) реттеуші функция. Кіре отырып, кредиттік қарым-қатынастар, мемлекет немесе аңдамай әсер етеді жағдайы ақша айналымының деңгейі, пайыздық ставкалар ақша нарығы мен капитал, өндіру және жұмыспен қамту. Саналы түрде пайдалана отырып, мемлекеттік несие құралы ретінде экономиканы реттеу, мемлекет жүргізе алады сол немесе өзге де саясат.

Мемлекет реттейді ақша айналымы орналастыра отырып, қарыздар әртүрлі инвесторлар топтары арасында. Жұмылдыру құралы жеке тұлғалар, ол азайтады, олардың төлем қабілеті сұранысы. Қаржыландыра отырып, өндірістік шығындар, мысалы инвестициялар, жүреді қысқарту қолма-қол айналымдағы ақша массасының. Бойынша операциялар қағаздарды сатып алу-сату немесе несие олардың кепілге құралы болып табылады өтімділік елдегі коммерциялық банктердің (РФ мұндай операция алды тарату 1991 жылғы тамыз төңкерісінен кейін) . Сөз сөйлеген қаржы нарығында қарыз алушы ретінде мемлекет деген сұранысты арттырады қарыз қаражат және, осылайша, өсуіне ықпал етеді, бағаны, кредитті және тиісінше өсуіне несие үшін пайыз. Осылайша, кредит айналады қымбат, ал мәжбүрлейді бизнесмендер қысқартуға өндіру саласына инвестициялар ынталандыра отырып, жинақтау түрінде сатып алу мемлекеттік бағалы қағаздар. Егер ел жеткілікті бос капитал бұл саясат етпейді теріс әсер. Кейін жеткілікті жинақтау белсенділігі мемлекет соқтырады арттыру пайызға, ал ауытқу елеулі үлесін арналған ақшалай жинақтар өндірістік емес пайдалану баяулатады экономикалық өсу қарқыны. Предъявляя тауарларға сұранысты ұлттық өндіріс есебінен позаимствованных шетелде қаражат мемлекет оң әсер етеді өндіру, сөз сөйлеген бұл ретте, кредитор мен кепілі; в) бақылау функциясы мемлекеттік кредит құрамдас бөлігі болып табылады бақылау қаржы қызметтері, дегенмен өзіне тән ерекшеліктері: – ол қызметімен тығыз байланысты мемлекет және жай-күйін орталықтандырылған қордың ақша қаражаты; – қамтиды қозғалыс құнын екі жақты тәртіппен себебі көздейді қайтарымдылық және төлемдік қаражат алу; – жүзеге асырылады ғана емес, қаржылық құрылымдармен және несие институттары. Негізінен бақыланады, қаражаттың мақсатты пайдаланылуын және оларды қайтару мерзімі және уақтылы төлеу пайыз.

Сонымен қатар негізгі, сондай-ақ атап өткен жөн кейбір басқа да функцияларды , мысалы: – шығындарды үнемдеу өтініш ауыстыру арқылы нақты ақшаны несие, сондай-ақ дамыту арқылы және жеделдету қолма-қол ақшасыз төлемдер. Уақытты үнемдеу айналысы және несие капиталының арттырады уақытта өнімді жұмыс істеуі капитал, қамтамасыз ете отырып кеңейту