Өтімділік және төлем қабілеттілігі банк

ЖОСПАРЫ

Кіріспе

1-тарау. Басқару өтімділікті және төлем қабілеттілігі коммерциялық банктің

1. Өтімділікті басқару коммерциялық банк

1.1. Мұқтаждық коммерциялық банк өтімді қаражаттар

1.2. Өтімділікті басқару теориясы коммерциялық банктің

1.2.1. Активтерді басқару

1.2.2. Пассивтерді басқару

2. Басқару төлем қабілеттілігі мен қызметін реттеу коммерциялық банк Ұлттық банк

2.1. Басқару теориясы төлем қабілеттілігі

2.2. Функциялары Қазақстан Республикасы Ұлттық банкінің қолдауға бағытталған төлем қабілеттілігі банк жүйесінің

2.3. Басқару коммерциялық банктің сенімділігі

2-тарау. Бағалау баланс өтімділігін талдау, төлем қабілеттілігі коммерциялық банктің

1. Бағалау өтімділік баланс коммерциялық банк

1.1. Механизмі өтімділікті басқару

1.2. Өтімділік коэффициенттері

1.3. Коэффициенттерін есептеу үшін өтімділік Алматы басқару Туранбанка және оларды талдау

2. Пруденциалдық нормативтерді есептеу мысалында Алматы басқару Туранбанка және оларды талдау

3. Сенімділігін талдау Қазақстан Республикасы банк жүйесінің

3-тарау. Арттыру бойынша ұсыныстар өтімділік және төлем қабілеттілігі банк

Қорытынды

Әдебиеттер тізімі

Қосымшалар

Кіріспе

Кіріспеде осы диплом жұмысында бұл мәселе өтімділік коммерциялық банктердің өте өткір тұр өтпелі экономика жағдайындағы ТМД-ның көптеген елдерінде, соның ішінде Қазақстанда да.

Егер талдау банк жүйесінің дамуына, ” Қазақстан Республикасындағы айта отырып, 1995 жылдан басталды сандық қысу банк жүйесінің негізгі мақсаты оның мақсаты-банк жүйесінің сенімділігін арттыру. Қысу банктердің қол жетіп келген еді жолымен талаптарды қатаңдату Ұлттық банкі, банктер арасында бәсекелестікті күшейту. Негізгі міндеті Ұлттық банктің болды қызметін сапалы жақсарту, барлық банктер мен топтарын қалыптастыру (10-15 банктердің) , жақындап келе жатқан әлемдік стандарттарға.

1 қаңтар 1995 жылы тіркелді 237 банктердің, оның ішінде 25 болған бас валюталық лицензия бойынша жарғылық қордың мөлшеріне олар қарағысы ең ірі банктер. Жалпы санынан 8 банктердің болған жарғылық қоры 5 млн. доллар және одан жоғары.

1 наурыз 1995 жылдың республикада 178 банктердің, ал 1-маусым, 1995 жылы – 167 банктер. Жарғылық қоры банктердің тіркелген 1 маусым 1995 жылғы 7,2 млрд. теңгені, меншікті капиталы – 8,2 млрд. теңге.

1 қыркүйек 1995 жылғы жұмыс істеді, қазірдің өзінде 147 банктердің, соның ішінде 83 шоғырланған болатын.

Басында 1995 жылы Ұлттық банк кеңінен пайдаланды тетігі пруденциалдық нормативтерді. Қазіргі уақытта Ұлттық банк бақылайды мынадай нормативтері:

Ең төменгі жарғылық қоры.
Капиталдың жеткіліктілігі.
Ең жоғары бір қарыз алушыға тәуекел.
Өтімділік коэффициенті.
Резервтік талаптар.
Валюталық позиция.
Жеткілікті қаражат негізгі құралдарды сатып алу.
Орындау немесе орындамау нормативтер болып табылады негізгі бағалау өлшемі банктердің қызметі. Кезеңде 1993 жылдан бастап 1995 жылға дейін кері қайтарып алынса банк операцияларын жүргізуге лицензия 80 банктердің орындамағаны үшін олардың нормативтік талаптар.

1995 жылдың соңында жою процесі-тілектеріңізді білдіруді сұраймын 62. 1995 жылдың аяғында Қазақстанда да жойылды, тек 6. Кейбір жағдайларда бұл рәсім тянулась тіпті 2 жыл.

Ұлттық банк органы ретінде мемлекеттік реттеу прилагал күш беру үшін дұрыс бағыт-бағдар беру болатын өзгерістерге банк секторындағы. Кейбір процестер емес, жүріп жатыр осылайша стихиялы, мысалы, банктердің бірігуі, ол құрылады режимі қолайлы жағдай жасау. Бірқатар банктердің заңнамасына сәйкес мүмкін болады консервациялау режимі енгізілген.

Ұзақ уақыт жеткілікті болды режимінде санациялау бірі деп аталатын, “бұрынғы” банктердің Агропромбанк. Қарағанда қазіргі жағдай банкінің санациялау дала қажетті нәтижелері, банк есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету мен қайтаруға тырысады жоғалған клиенттер.

Бірақ, оқиғалар көрсеткеніндей, 1996 жылғы санациялау рәсімі әрқашан әкеледі қанағаттанарлық нәтижелері және банкроттық емес, сақтандырылған тіпті ірі қазақстандық банктер туралы айтпағанда, орта және ұсақ.

Нәтижесінде барлығы мәліметтен болып табылады, яғни екінші деңгейлі банктердің саны, желтоқсан 1996 жылғы саны 106 үрдісі бар одан әрі олардың санын қысқарту, бұл әкелуі мүмкін жақсарту және олардың жұмыстарының сапасын, сондай-ақ сенімділігін арттырады және өтімділік банк жүйесін тұтастай алғанда.

1 қаңтар 1997 жылы республикада 100 екінші деңгейдегі банктерге жіберсін. Оның ішінде 4 мемлекеттік, 1 мемлекетаралық, 7 шетелдің қатысуымен құрылған банктер. Ұлттық банк жалғастыруда банк-қадағалау жұмысын қалай қашықтықтан қадағалау, бақылау пруденциалдық нормативтер бойынша ұсынылатын банктердің есептілікті, сондай-ақ ішінде банктердің көмегімен банктік инспекциялардың. Жүйелі бұзғаны үшін ұлттық банкпен белгіленген пруденциалдық нормативтерді және басқа да нормалар, осы жылдың ақпан айында 7 банктердің күшін жойған лицензия негізінде банк операцияларының жекелеген түрлерін жүргізуге. Қара тізімге АПБ “Казпочтабанк” , АБ “Сары-Арқа “банк” ЧБ “Жалғас” ААҚ, “Игілік-банк” АБ “Ақ-төбе” ЖАҚ, “Алга-банк” АБ “Цветметбанк” . Сондай-ақ бұзғаны үшін нормативтік актілердің нұсқамаларын орындамау Ұлттық банк наурыз айында кері қайтарылған рұқсат ашу және жүргізуге арналған лицензиясы жойылған банк операцияларының мынадай акционерлік банк – “Алтындан банк” ақ , “Паритет” , “Казтрансбанк” .

Сонымен қатар атап өту қажет сенімсіздік халықтың коммерциялық банктерге. Сондықтан, қанағаттандыру қабілетін клиенттер алдындағы міндеттемелер кез келген уақытта үшін маңызды фактор болып табылады бәсекелестік күрес.

Қаржы нарығындағы ахуал күрделене түседі, өйткені барлық үдемелі қабілетсіздігі коммерциялық банктердің төлемдерді жүзеге асыруға, беруге ұзақ мерзімді дамыту үшін несие нақты капиталды сөзсіз әсер төлем қабілеттілігі кәсіпорындар мен спровоцирует одан әрі өндірістің құлдырауы. Жағдайында экономикалық құлдырау коммерциялық банктер жұмыс істейді саласында жоғары тәуекел. Бұл ең көп тараған себептері банкроттық банктер:

сәтсізі іздеу қатысушылардың жаңа капитал;
беру “нашар” несиелер;
сыбайлас жемқорлық қатарында жоғарғы менеджмент;
неквалифицированное басшылығы, умеющее уақытылы тану жоғалту тәуекелі активтер;
өсу банк шығындар;
асып мүмкіндіктерін сұраныстан;
сапасыз ақпаратты талдау қаржы нарығындағы ахуал туралы және клиенттер.
Жалпы әлеуметтік-экономикалық және саяси жағдай Қазақстан Республикасында әкелді шектен тұрақсыздық қаржылық нарық тудырды барлық разрастающийся банкроттық процесі банктер. Соңғы кездегі оқиғалар Қазақстанның қаржы нарығында дұрыстығын растайды тұжырымдар Дүниежүзілік банк мамандарының әлі 1992-1993 жылдары ескерткен болатын, бұл коммерциялық банктер Қазақстан Республикасында сөзсіз соқтығысады екі проблемалар: өтімділікті және портфельді активтер.

Осылайша, ескере отырып, барлық жоғарыда аталған, сондай-ақ даму үрдістері, банк жүйесінің, бағытталған сандық сжатию сенімділігін арттыру мақсатында, айтуға қажеттілігі басқару өтімділікті және төлем қабілеті артады күн сайын.

Міндеттері дипломдық жұмыстың:

Қарастыру теориясына өтімділікті басқару коммерциялық банк.
Бағалау жүргізу өтімділік балансын коммерциялық банктер.
Талдау, сенімділігі мен төлем қабілеттілігі банктердің.
Анықтау әлеуетін арттыру саласындағы өтімділік, төлем қабілеттілігі мен сенімділігі банков.
Мақсаты диплом жұмыс:

Талдау теңгерімдері банктер.
Жасау салыстырмалы талдау өтімділік балансын.
Қарастыру пруденциялық нормативтерді орындау.
Талдау сенімділік банктердің, Қазақстан Республикасы.
Құрастыру банктердің рейтингі, Қазақстан Республикасы.
1-тарау. Басқару өтімділікті және төлем қабілеттілігі коммерциялық банктің

1. Өтімділікті басқару коммерциялық банк

1.1. Мұқтаждық коммерциялық банк өтімді қаражаттар

Өтімділік түсінігі

“Термині өтімділік” (лат. Liquidus – сұйық, текучий) сөзбе-сөз жеңілдігі білдіреді іске асыру сату, айналдыру материалдық құндылықтарды, ақшалай қаражаттары.

Ұғым коммерциялық банктің ӨТІМДІЛІГІ мүмкіндігін білдіреді банктің уақтылы және толық орындалуын қамтамасыз ету өзінің борыштық және қаржылық міндеттемелерді алдында барлық контрагенттер болуымен анықталады жеткілікті банктің меншікті капиталының оңтайлы орналастыра отырып және өлшем құралдарын баптары бойынша актив және пассив балансын ескере отырып, тиісті мерзімдері.

Басқаша айтқанда, коммерциялық банктің өтімділігі негізделеді тұрақты ұстап тұру объективті қажетті қатынасын үш ел арасында оның құрамдас бөлігі – меншікті капитал банктің тартылған және орналастырылған атындағы құралдары арқылы жедел басқару, олардың құрылымдық элементтері.

Осыны ескере отырып, әлемдік банк теориясы мен тәжірибесінде өтімділік қабылданды түсіну ретінде “қор” немесе “ағым” . Бұл жағдайда өтімділік “қор” қамтиды деңгейін анықтау мүмкіндігі коммерциялық банктің өз міндеттемелерін орындау клиенттер алдындағы белгілі бір нақты уақытта өзгерту арқылы активтер құрылымын пайдасына олардың жоғары өтімді баптарының есебінен қолда бар осы саладағы пайдаланылмаған резервтер.