Банк жүйесі нарықтық экономиканың басты буындарының бірі бола отырып, бүкіл қоғамның өмір сүруіне үлкен, көпжақты ықпал етеді. Ол капиталды салааралық және өңіраралық қайта бөлу функцияларын орындайды ғана емес, сонымен қатар мемлекеттің шаруашылық жүйесінің есеп айырысу және төлем тетігінің негізгі элементінің рөлін атқарады.

Ұлттық валютаның тұрақтылығы, соның ішінде оның шетел валюталарына қатысты бағамы банк жүйесінің жай-күйіне айтарлықтай байланысты, бұл елдің егемендігі үшін маңызды мәнге ие.

Кез келген мемлекет үшін Ұлттық банк жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ету міндеттері стратегиялық міндеттердің рөлін атқарады және әрдайым өзекті, өйткені олар “мемлекеттің экономикалық қауіпсіздігі”ұғымының бір бөлігін құрайды.

Ресей банк жүйесі, оның ұйымдық нысандары мен өзге де сипаттамалары Ресей Федерациясының Конституциясымен, банктер және Ресей Банкі туралы заңдармен (а қосымшасын қараңыз), өзге де федералдық заңдармен, сонымен қатар – Ресей Банкінің нормативтік құқықтық актілерімен тікелей реттеледі.

Банк жүйесі неғұрлым күрделі әлеуметтік жүйелердің қатарына енгізілуіне байланысты, ол басқару процестерінің өзінде ғана емес, сондай – ақ өзін-өзі басқару мен өзін-өзі ұйымдастыру қабілеттілігінің болуымен сипатталады-ол жұмыс істеу процесінде өз құрылымын өзгертуге қабілетті.

Банк жүйесі, бұдан басқа, мақсатты жүйе болып табылады, өйткені оның барлық мінез-құлқы белгіленген мақсаттарға қол жеткізуге бағытталған. Банк жүйесі қажетті пропорциядағы барлық қажетті элементтерді қамтиды.

Банк жүйесі басқа, неғұрлым кең қаржы-несие жүйесінің құрамдас бөлігі болып табылады,онда ол сондай-ақ басқа элементтермен өзара іс-қимыл жасайды және өзінің сипатты функциясын орындайды.

Банктер туралы Заңның 2-бабына сәйкес ресейлік банк жүйесі өзіне кіреді:

Ресей Банкі;

кредиттік ұйымдар;

шет мемлекеттер банктерінің филиалдары мен өкілдіктері.

Ресей банк энциклопедиясында берілген анықтама толық болып табылады. Онда “банк жүйесі” ұғымы құрамдас бөліктердің жиынтығы ретінде қалыптасады, олардың рөлінде банктер, банк инфрақұрылымы, банк заңнамасы және банк нарығы болады.

Банк инфрақұрылымы банк жүйесінің элементі ретінде-бұл барлық кәсіпорындар, ұйымдар мен мекемелер, олардың жұмысы кредиттік ұйымдардың және жалпы банк жүйесінің тіршілігін қамтамасыз етумен тікелей байланысты.

Банк жүйесінің маңызды элементі – банк нарығы. Онда банк ресурстары шоғырланады және банк қызметтерін сату жүргізіледі.

Банк жүйесінің құрамы тікелей банк операцияларын жүргізетін ұйымдармен ғана шектелмейді. Оның элементтеріне банк жүйесінің қызметін реттейтін немесе қызмет көрсететін және банк операцияларын міндетті түрде жүргізетін органдар да жатады. Сонымен қатар, бір ғана шарт ұсынылады: бұл орган банк жүйесін басқарудың немесе қызмет көрсетудің мамандандырылған органы болуы тиіс. Осы органның негізгі функциясы осы жүйенің қызметіне тікелей қатысты мәселелерді шешу болып табылады.

Ресей Федерациясының банк жүйесінде екі түрлі байланыс бар:

) жүйенің бір қатарлы элементтері арасындағы байланыс;

) Ресей Банкі мен қалған элементтер арасындағы байланыс.

Бірінші типті байланыс жүйедегі элементтерді үйлестіруге жауап береді, ал екінші типті байланыс тұтастай бүкіл банк жүйесінің тұтастығын қамтамасыз ететін субординация қатынастарын білдіреді.

Соңғы жылдары банк жүйесін қайта құрылымдауға байланысты “жүйе құрушы банктер”термині кең таралған. Бұл терминді пайдалана отырып, авторлар сирек оның мазмұнын ашады. Бұл ретте ол әртүрлі мағыналық мағынада қолданылады. Осыған байланысты ол қолданылған контекстке сүйене отырып, осы терминнің мазмұнын өз бетінше ашу қажеттілігі туындайды.

Бұл жиі қолданылатын терминді талдау масс-медиадағы “жүйе құраушы банктер” сөз тіркесі мағынасы бойынша келесі жақын мәндерде жиі (және мүлдем негізсіз) қолданылатынын көрсетеді:

жалпы ел үшін немесе нақты өңір үшін (Федерация субъектісі) жоғары экономикалық және әлеуметтік мәні бар банктер ретінде);

) РФ немесе оның субъектісінің банктік қызметтер нарығындағы үлесі елеулі болып табылатын банктер ретінде;

) ірі банктер ретінде.

“Жүйе құраушы банктер” терминін түсіндірудің қарастырылған тәсілдерін теориялық тұрғыдан дұрыс деп санауға болмайды. Егер банк “жүйе құраушы” ретінде анықталған жағдайда, онда бұл онсыз банк жүйесі өмір сүре алмайтынын білдіруі тиіс. Осыдан, осы банк қандай да бір преференциялармен және жеңілдіктермен (мысалы, банк жүйесін қайта құрылымдау жүргізілген жағдайда басым қаржылық көмек көрсету) қамтамасыз етуге міндетті. Мұндай тәсіл бәсекелестікті көтермелеу позицияларына және банк нарығында монополиялануға жол бермеу қағидаттарына тікелей қайшы келеді, сондай-ақ банк жүйесінің екінші деңгейдегі субъектілері болып табылатын коммерциялық банктердің теңдігі қағидаттарына сәйкес келмейді.

Барлық келтірілген жағдайларда “жүйе құраушы” банк ұғымына “ірі” немесе “әлеуметтік маңызы бар” банк ұғымдары неғұрлым толық сәйкес келеді, ал жүйе құраушы банк жүйесінің онсыз оның болуы мен дамуы қағидатты мүмкін емес элементі ғана болып табылады.

Қарастырылған түсінік негізінде барлық қазіргі заманғы нарықтық банк жүйелері жүйе құраушы кредиттік ұйымдардың бір ғана түрі – бұл орталық (эмиссиялық) банктер. Банк жүйесінің бар болуын және одан әрі дамуын қамтамасыз етуге арналған басқа банктер жоқ.

Осылайша, коммерциялық банк, ол қаншалықты ірі және “әлеуметтік маңызы бар” деп санаса да, – бұл өзге (орта және ұсақ) банктерге қатысты (банк жүйесінің қандай да бір деңгейіне тиесілілігі тұрғысынан) және қандай да бір ерекшеліксіз оларға тең бір тәртіпті болып табылатын жай ірі коммерциялық банк.

Банк жүйесіндегі ерекше жағдай кредиттік ұйымдардың одақтары мен қауымдастықтарына ие. Қазіргі уақытта олар осы жүйенің төменгі деңгейінде орналасқан және оның өзін-өзі басқару тетігінің маңызды компоненті ретінде әрекет етеді. Олардың одақтар мен қауымдастықтарға қатысушы коммерциялық банктерге қатысты билік өкілеттіктері жоқ. Мысалы, Ресей банктері қауымдастығы (АРБ) қабылдаған шешімдер Ресей Федерациясының банк жүйесі үшін міндетті сипатқа ие емес.

Осылайша, біздің елде банк жүйесі қазіргі уақытта екі деңгейлі құрылыспен сипатталады және келесі элементтік құрамы бар:

) Бірінші (жоғарғы) деңгей Ресей банкімен ұсынылған;

) екінші (төменгі) деңгейге банк жүйесінің барлық өзге элементтері кіреді:

банктік Инфрақұрылым;

банк нарығы;

коммерциялық банктер;

банктік емес кредиттік ұйымдар;

кредиттік ұйымдардың одақтары мен қауымдастықтары.

Елдің банк жүйесі мемлекет нарықтық экономиканың құрамдас бөлігі ретінде бақыланып, басқарылып қана қоймай, сондай-ақ өзін-өзі басқару режимінде әрекет етеді. Ресей Банкі туралы Заңның 5 бабы, өз өкілеттігі шегінде Ресей банкі өз қызметінде мемлекеттік билік органдарына да, жергілікті өзін-өзі басқару органдарына да тәуелді емес.

Заңмен банк жүйесінің өзі ғана емес, сонымен қатар оның кіші жүйелері де өзін-өзі басқару құқығы берілген. Мемлекеттік билік органдары мен жергілікті өзін-өзі басқару органдарының кредит ұйымдарының банк операцияларын жүргізуге байланысты шешімдер қабылдауына қатысты қызметіне араласуға құқығы жоқ. Тек заңда көзделген жағдайларда ғана Ресей банкі кредиттік ұйымдардың жедел қызметіне араласуға құқылы (Банктер туралы Заңның 9-бабы). Кредиттік ұйымның банк операцияларын орындауымен байланысты барлық мәселелерді шешу осы ұйымның басқару құрылымдарының айрықша құзыреті болып табылады.

Мемлекеттік органдар мен мекемелердің үздіксіз және тиімді қызметі, мемлекеттің толыққанды дамуы тұтастай алғанда елдің банк жүйесінің жай-күйіне, оның сенімділігі мен тұрақтылығына тікелей тәуелді. Мұндай жүйесіз мемлекеттік экономикалық, әлеуметтік, саяси-құқықтық, экологиялық және басқа да бағдарламалар мен жобаларды табысты іске асыруға болмайды.