Кіріспе

“Термині Коммерциялық банк пайда болып, дамуының ерте кезеңдерінде банктік іс, кезде банктер тағамдары негізінен саудаға (commerce) , товарообменные операциялар мен төлемдер. Негізгі клиенттері бар болды саудагерлер. Банктер кредитовали тасымалдауға, сақтауға және басқа да операциялар товарообменом. Дамуымен өнеркәсіптік өндірістің пайда болған операциялар бойынша қысқа мерзімді кредиттеу өндірістік цикл: несие айналым капиталын толықтыру, қорларын құру, шикізат және дайын бұйымдарды, жалақы төлеуге және т. б. Мерзімі кредит бірте-бірте өсе түсті, бір бөлігі банктік ресурстар бастау үшін пайдаланылатын негізгі капиталға салынған бағалы қағаздар. Басқаша айтқанда, термин “коммерциялық банк” ақ бұйрығының өз мағынасы. Ол білдіреді “іскерлік” сипатын, банктің, оның бағдарлану қызмет көрсету шаруашылық агенттердің кез келген түрі.

Функциялары және рөлі коммерциялық банктер

Бүгін коммерциялық банк ұсынуға қабілетті клиентке дейін 200 түрлі банктік өнімдер мен қызметтер. Кең әртараптандыру операциялар мүмкіндік береді банктерге сақтауға клиенттердің қалу тиімсіз тіпті өте қолайсыз шаруашылық конъюнктурасы. Ескеру қажет, бұл алыс барлық банктік операцияларды күнделікті қатысады және практикада қолданылады нақты банктік мекемелер (мысалы, орындау, халықаралық есеп айырысу немесе сенімгерлік операциялар) . Бірақ бар белгілі бір жинағы, онсыз банк өмір сүре алмайды және қалыпты жұмыс істей алады. Мұндай конструирующим операциялары банктің жатқызады:

депозиттерін қабылдау;
жүзеге асыру, ақшалай төлемдерді және есеп айырысу;
несие беру.
Құру төлем құралдарын тығыз байланысты депозиттік функциясы несие беру банк клиенттерінің. Депозит болуы мүмкін екі жолмен: енгізу нәтижесінде клиент қолма-қол ақшаны банкке немесе процесінде банктік несиелеу. Бұл операциялар әр түрлі, әкемнің шамасына ақша массасын. Егер клиент енгізген ақша талап етілгенге дейін болса, онда олар айналып отыр қолма-қол ақша қолма-қол ақшасыз. Ақшаның жалпы сомасы шаруашылықта өзгерген жоқ. Егер ақша жіберуі депозитке, онда жалпы саны ақша шаруашылығында артты, өйткені банк өзінің операция жасады жаңа төлем құралдары. Кері әрекет – жою жүреді шығару кезінде клиент шотынан қолма-қол және есептен шығару кезінде депозитінен ақша үшін несиелерді өтеу. Қабілеті коммерциялық банктердің азайта депозиттер және ақша массасына кеңінен қолданылады орталық банк міндетті резервтер жүйесі арқылы басқарады динамикасы несие.

Екінші ауқымды функционалдық саласы банктердің қызметі – несие беруде делдалдық. Коммерциялық банктер айтылғандай, рөлін атқарады делдалдар арасындағы шаруашылық бірліктері, накапливающими және мұқтаж ақшалай құралдары. Олар ұсынады иелеріне бос капиталдар ыңғайлы нысанын сақтау ақша түрінде әр түрлі депозиттерді, яғни сақталуын қамтамасыз етеді, ақша қаражаттарын және қанағаттандырады қажеттілік клиенттің өтімділік. Көптеген клиенттер, мұндай ақшаны сақтау формасы аса артығырақ қарағанда, тіркемені облигациялар немесе акциялар. Банктік несие – бұл да өте ыңғайлы және көптеген жағдайларда незаменимая нысаны қаржылық қызметтерді мүмкіндік беретін икемді қажеттіліктерін ескеру нақты қарыз алушының және бейімдеуге, оларға алу шарттары, несие (айырмашылығы бағалы қағаздар, мерзімі және басқа да шарттары қарыз стандартизированы) .

Орындаудан басқа базалық функцияларын, банк өз клиенттеріне басқа да көптеген қаржылық қызмет. Мысалы, банктер жүзеге асырады түрлі сенімгерлік операциялар үшін корпорациялар мен жеке тұлғаларды беруге байланысты мүлікті басқару банкке сенімді негізде, сатып алу клиенттер үшін бағалы қағаздар басқармасында жылжымайтын мүлікке орындауға кепілдік бойынша функцияларды облигациялық шығарылымдары.

Рөлі коммерциялық банктердің несиелік жүйесі

Банк жүйесі бүгінгі күні – ең маңызды және ажырамас құрылымдарының нарықтық экономика. Дамыту банктер мен тауарлық өндіріс пен айналыс тарихи жүрді параллель және тығыз переплеталось. Бұл ретте, банктер сөйлеген сөзінде делдалдары ” капиталын қайта бөлу айтарлықтай жалпы тиімділігін арттырады өндіріс.

Коммерциялық банктер жатады және ерекше санаттағы іскер алған кәсіпорындардың атауы қаржылық делдалдар. Олар тарту капитал, жинақ халықтың және басқа да ақшалай қаражат, босайтын шаруашылық қызметі процесінде, және береді, оларды уақытша пайдалануға басқа экономикалық агенттерге, олар қосымша капиталға мұқтаж. Банктер жасайды, жаңа талаптар мен міндеттемелер, олар тұтынатын тауар ақша нарығындағы. Осылайша, ескере отырып, клиенттердің салымдары, коммерциялық банк жасайды, жаңа міндеттемені – депозитті, ал тапқан несие – қарыз алушыға жаңа талап. Бұл процесс жаңа міндеттемелерді құрайды мәні қаржылық делдалдық. Бұл трансформация еңсеруге мүмкіндік береді күрделілігі тікелей қарым-қатынас сберегателей және қарыз алушылардың туындайтын-сәйкес келмеген ұсынылатын және талап етілетін сомалардың, мерзімдердің, табыстылықтың және т. б.

Ауқымы қаржы делдалдық қазіргі заманғы экономикада шын мәнінде орасан зор. Туралы мәліметтерді береді статистика ақша ағындарының. Бұл есепке алу жүйесінде шаруашылығы бөлінуі бірқатар секторлары: үй шаруашылығы, іскерлік кәсіпорындар, мемлекеттік мекемелер, қаржы институттары, шетелдік сектор.

Экономикасы дамыған елдерде үй шаруашылықтары секторы болып табылады, әдетте, жеткізуші үшін капиталдың басқа да секторлары. Сектор іскер фирмалар жағдайында қалыпты экономикалық конъюнктураның тапшылығы қолма-қол ақша. Мемлекеттік сектор, әдетте, дефицитен, сондықтан мемлекет ретінде қарыз алушы нарықта ссудалық капиталдар. Шетелдік сектор алады тапшылығы және артық қаражат жағдайына байланысты елдің төлем балансының ағымдағы операциялар бойынша сальдо еларалық капитал қозғалысы.

Банктердің түрлері

Қазіргі несиелік-банктік жүйелер күрделі, многозвенную құрылымы. Егер негіз ретінде жіктеу қабылдау сипаты ұсынатын қызметтерді клиенттерге үш бөлікке бөлуге болады маңызды элементі қазіргі заманғы кредиттік жүйесі:

орталық банк
коммерциялық банктер
мамандандырылған қаржы мекемелері (сақтандыру, ипотекалық, жинақ)
Коммерциялық банктер болып табылады многофункциональными мекемелер, оперирующими нарықтың түрлі секторларында несие капиталының. Ірі коммерциялық банктер клиенттеріне қызметтердің толық спектрін қоса алғанда, кредиттер, депозиттер қабылдау есеп айырысу және т. б. Бұл олар отличны от мамандандырылған мекемелердің шектелген белгілі бір функциялары. Коммерциялық банктер дәстүрлі түрде рөл атқарады базалық буын кредиттік жүйесі. Переплетение функцияларын әр түрлі кредит мекемелерінің және танымал әмбебап үлгідегі банк жасайды белгілі қиындықтарды анықтау үшін ұғымдарды банк және банк қызметі. Көбінесе басты белгісі банктік қызмет болып саналады депозиттерді қабылдау және несие беру.

Есеп айырысу коммерциялық банктердің қызметі

Төлем механизмі – экономика құрылымы, ол опосредует “зат алмасу” шаруашылық жүйесінде. Төлем тәсілдері бөлінеді қолма-қол және қолма-қол ақшасыз. Ірі айналымы басым қолма-қол ақшасыз төлемдер мен есеп айырысулар, ал бөлшек сауда тауар айырбасының негізгі массасы мәмілелерді опосредуется қолма-қол ақшамен, қарамастан соңғы онжылдықта белсенді енгізілуде нысандары қолма-қол ақшасыз есеп. Көптеген түрлерінің алуандығы қолма-қол ақшасыз есеп айырысу: Аудармалы вексель – сөзсіз жазбаша бұйрық, қоңырау, бір тұлғаның (вексель беруші) басқа тұлғаға (төлеушіге) және қол қойған тұлға берген вексель, төлеу туралы талабы бойынша немесе белгілі бір күнге ақша үшінші қатысушыға (бенефициарға) , оның бұйрығына, немесе ұсынушыға. Ең бастысы қолдану вексельдер бүгін – сыртқы сауда, онда вексель бірқатар бар маңызды артықшылықтары сөйлеген сөзінде элемент несиелеу және реттеудің құралы ретінде көрінеді. Сатып алушы, выдав вексель алады төлемдерді кейінге қалдыру және мүмкін жұмылдыруға қажетті соманы іске асырып, тауар. Екінші жағынан, сатушы, алып-вексельді төлеуге жөнелтілген тауар, мүмкіндігі бар немесе оны сақтау мерзімі аяқталғанға дейін, немесе төлеуге осы тууына өзінің контрагенттерге үшін тауарды жеткізуге, сатуға немесе вексель банкке және ол бойынша сомасын мерзімінен бұрын шегеріп белгілі бір пайызы.

Банктік тратта – аудармалы вексель, вексель беруші және төлеушілерге ретінде бір және сол банк. Бұл өте сенімді құжат есеп айырысу, ол дәрежесі бойынша өтімділік мәндері бірдей қолма-қол ақша. Жиі мұндай тратта клиенттің өтініші бойынша жазып бөлімшесі банктің провинциясында, оның басты кеңсесі.

Жай вексель – сөзсіз жазбаша міндеттеме бір тұлғаның алдында басқа да төлеуге келісілген ақша сомасын талап етуі бойынша немесе белгіленген күнге оны ұсынушыға.

Чек – бұл сөзсіз бұйрық клиенттің банкке, жетекші оның ағымдағы шотына төлеуге міндеттенеді белгілі бір соманы чек ұсынушыға, оның бұйрығы немесе басқа чекте көрсетілген тұлғаға беріледі. Шот иесі алады чековую книжку және чек жазып береді шегінде шоттағы қаражат қалдығының (немесе осыдан тыс қалдық, егер шарт туралы овердрафте) . Чековое жүгіну туындатады өзара талаптар және банктердің бір-біріне. Сондықтан құрылады және клирингтік немесе есеп айырысу, палата жүргізеді өзара есеп айырысу талаптарын банктердің бір-біріне. Мүмкін бірнеше әдістерін клиринг:

ішінде бір банк;
жергілікті есеп айырысу палатасы;
желісі арқылы корреспондент банктердің;
арқылы есеп айырысу жүйесі орталық банк.
Пайдалану кезінде жергілікті клиринг банктер алмасады чектермен арқылы есеп айырысу палатасына және жасайды бір соңғы төлем бойынша балансын есептеу үшін жабуға арасындағы айырманы чектерді қойған төлеуге берілетін басқа банктерге сомасы мен чектер банктерден алынған және төлеуге жататын осы банктің клиенттері. Соңғы төлем жүргізіледі, сондай-ақ қолма-қол ақшасыз арқылы орталық банк. 

Мерзімді және жинақ шоттары

Осы есепшоттардағы сақталатын қаражат əкелетін иесіне пайыздық кіріс арналған есеп айырысу үшінші тұлғалар. Ерекшелігі жинақ шоттар болып табылады, олар жоқ, тіркелген мерзімі мен иесінен талап етілмейді алдын ала хабарламаны алып тастау туралы. Мерзімді салым бар анық белгілі бір мерзімі бар, ол бойынша төленеді тіркелген пайызы және, әдетте, бар шектеу бойынша мерзімінен бұрын алып қоюға салым.

Депозиттік сертификат – құжат енгізу туралы банкке жедел салымды белгіленген мерзімге және пайыз ставкасы. Бұл түрі өтімді құралдар ақша нарығы. Сатып алып, сертификаты, фирмалар және жеке тұлғалар болуы мүмкін пайдамен капиталды инвестициялау, ал қажет болған жағдайда – айналдыру, оны қолма-қол ақша.

Недепозитные тарту көздері ресурстар

Сонымен қатар жүргізе отырып, депозиттік шоттар, банктер жиі қолданылады басқа әдістер жұмылдыру ақша капиталын, негізінен жолымен қарыз алу ақша нарығындағы. Негізгі мақсаты-осы операцияларды жақсарту өтімді банк позициясын. Ең көп тараған нысандарға қаражат тарту жатады: қарыз Алу банкаралық нарығында. Бұл нарықта сатылады және сатылып алынбайды депозиттер сақталатын резервтік шоттағы, орталық банктегі. Көптеген банктер бар резервтік шотта артық қаражаттар (салыстырғанда міндетті минимумды) береді, оларды несие (жиі бір іскерлік күні) .

Сатып алу туралы келісім бағалы қағаздарды кері сатып алу құқығымен жалдау. Мәміле мұндай білдіреді қысқа мерзімді қарыздарды қамтамасыз ету үшін бағалы қағаздармен, билік ету құқығы қамтамасыз ету ауысады кредиторға. Шарты операциялары қызмет етеді міндеттеме қарыз алушының сатып алуға бағалы қағаздары қатаң белгіленген күні мен алдын ала белгілі бір баға.

Вексельдерді есепке алу және қарыз ақша алу орталық банк. Әдетте, бұл несие қысқа мерзімді. Тағайындау, оларды толтырып отыруға міндетті жетіспеушілігі ресурстар коммерциялық банктер, туындаған маусымдық факторларға байланысты және төтенше мән-жайлар. Вексельдерді есепке алу және тратт жасалады мерзімінен бұрын төлеу үшін, кейбір комиссиялық алым.

Шығару коммерциялық қағаздар. Коммерциялық қағаздар – бұл қысқа мерзімді міндеттемелерді қамтамасыз шығарылатын ірі компаниялар жоғары кредитті қайтару қабілеттілігін. Шығару мақсаты – айналым қаражатын қаржыландыру үшін маусымдық қажеттіліктерді айналым капиталындағы. Олардың кірістілігі жоғары мемлекеттік.

Кредиттік операциялар банктердің

Түрлері мен нысандары кредиттік келісімдер банк тәжірибесінде жүргізіледі ажырату арасындағы коммерциялық ссудами және дербес жасалынады. Осы санаттарға сәйкес келеді түрлі түрлері кредиттік келісімдердің шарттарын айқындайтын қарыз беру, оны өтеу және т. б.

Несиелер коммерциялық кәсіпорындар екі топқа бөлуге болады:

несие қаржыландыру үшін айналым капиталын;
несие қаржыландыру үшін негізгі капитал.
Бірінші топ байланысты жетіспеуіне байланысты “кәсіпорын” – ” сатып алу үшін ақша қаражатын элементтердің айналым капиталын үшін қажетті күнделікті операциялар. Бұл, негізінен, қысқа мерзімді несиелер бір жылға дейінгі мерзімге. Екінші топтың орта және ұзақ мерзімді несиелерді сатып алу үшін жылжымайтын мүлік, жер, жабдықтар және т. б.

Бірінші топқа мыналар жатады:

несие желісі – банк пен заемшы арасындағы келісім туралы несиенің ең жоғары сомасы, оны соңғы пайдалана алады ішінде келісілген мерзімге және белгілі бір шарттармен. Бұл нысан пайдаланылады жабу үшін маусымдық әсерді немесе өсім дебиторлық берешек. Жиі қамтамасыз етуге кредит желісі қызмет етеді кредитуемые банк қорлары немесе төленбеген шоттары.
Жаңартылатын несие желісі банкпен беріледі, егер қарыз алушы бастан ұзақ мерзімді тапшылығын айналым қаражатын ұстау үшін белгілі бір көлемінің өндіру. Қайталама бөлігі қарыз алушы кредит алады және жаңа несие белгіленген лимит шегінде және шарттың қолданылу мерзімі. несие төтенше қажеттіліктерге. Беріледі банк қаржыландыру үшін біржолғы экстраординарного ұлғайту қажеттілігін клиенттің айналым қаражатына байланысты алуға ірі тапсырыстарды жасау тиімді мәміле және басқа да төтенше мән-жайлар. перманентті ссуда айналым капиталын толықтыруға. Кредиттер осындай беріледі бірнеше жыл мақсаты бар жабуға ұзақ қаржы ресурстарының тапшылығы қарыз алушының. Өтеу жүргізіледі бөліп-бөліп. Бұл несие жиі береді астында бастапқы дамыту.

Екінші топқа жатқызады:

мерзімді несие беретін, бір жылдан астам мерзімге жасалған нысанындағы бір реттік несие немесе тізбектелген қарыздарды сатып алу үшін пайдаланылады машиналар, жабдықтар, ғимараттарды жөндеу, қайта қаржыландыру қарыздарын және т. б. Типтік мерзімі – 5 жыл.
кепілдігімен несие закладную қолданылады сатып алуды қаржыландыру үшін ғимараттар, жер. Олар есептелген ұзақ мерзімі (15 жыл) . құрылыс несие беріледі кезеңінде құрылыс цикл (2 жылға дейін) . Қарыз алушы тұрақты пайызын төлейді. Содан кейін ссуда қайта ресімделеді да закладную басталады және негізгі борышты төлеу.
Бұл несиелерді жеке қарыз алушыларға болса, онда олар сатып алумен жылжымайтын мүлік.

Кепілдігімен несие закладную. Негізгі нысаны кредит под недвижимость – толық амортизацияланатын закладная тіркелген пайыз. Қамтамасыз ету несие қызмет етеді покупаемая жылжымайтын мүлік; қарыз сомасы өтеледі тең сомалармен барлық қолданылу мерзімі бойы қарыз.

Несие өтеумен бөліп алу үшін де қолданылады, тауарларды сатып алу ұзақ уақыт пайдалану. Жиі ссуда емес болып табылады толығымен амортизацияланатын: ол көздейді, ірі төлем мерзімінің соңында қамтиды шарты кері сатып алу. Яғни, қарыз алушы өз таңдауы бойынша болуы мүмкін немесе өтеуге несие толығымен немесе тауар беру бойынша банкке қалдық құнын төлеуге төленбеген борыш.

Жаңартылатын несие. Қарыз алушыға несиелік желі ашылады құқығымен несие алу белгілі бір мерзім ішінде. Өтеу шарттары анықталады тілектер қарыз алушының. Пайызы есептеледі нақты соманы.

Сондай-ақ бар мұндай көп тараған нысаны несие, ломбардтық несие. Ол білдіреді мүлікті кепілге немесе құқықтарын. Кезде ломбардного кредиттің кепілге бағаланады емес, толық құны бойынша, ал ескеріледі түріне байланысты жылжымалы мүлік, оның бір бөлігі ғана құны. Мұндай бағалау байланысты туындайтын қатерлерді іске асыру кезінде кепіл. Ломбардтық несие беріледі кепілге:

бағалы қағаздар;
тауарлар;
бағалы металдар
қаржылық талаптар.
Кредит құны құралады пайыз және комиссиялық төлемдер.

Кезеңдері несие беру

Өтінім мен сұхбат клиент.

Клиент, обращающийся банкке кредит алуға өтінім береді, онда ұсталады бастапқы деректер туралы талап етілетін несие мақсаты, несие мөлшері, түрі және мерзімі несие, болжамды қамтамасыз ету. Банк үшін өтінімге қоса тіркелмей берілген құжаттар мен қаржылық есептерді, қызметкерлер негіздемесі туралы өтініш беру несие және түсіндіретін себептері. “Топтамасының құрамына ілеспе құжаттар кіреді: Баланс, шот пайда мен залалдарды соңғы 3 жылда қозғалысы туралы Есепті, кассалық түсімдерді болжау, қаржыландыру, салық декларациялары, бизнес-жоспарлар. Өтінім түседі кредиттік жұмыс, әңгімелесу өткізетін кәсіпорын басшысымен. Ол деңгейін дәл айқындауға басшылық жасау және жүргізу тәртібі істерді келісіп алуымыз қыр-сырын міндеттемелерді орындау. 

Зерттеу несие қабілеттілігін бағалау және тәуекел.

Егер кейін сұхбат шешілді жұмысты жалғастыру клиентпен, онда құжаттар беріледі бөлімі бойынша несие қабілеттілігін талдау. Онда терең және мұқият зерттеу компанияның қаржылық жағдайының қарыз алушы-бұл сарапшыларға беріледі өте кең өкілеттіктер.

Дайындық келісім-шарт жасасу.

Бұл кезең деп аталады структурированием несие анықталатын негізгі сипаттамалары несие:

несие түрі;
сомасы;
мерзімі;
өтеу тәсілі;
қамтамасыз ету;
бағасы кредит;
өзге де шарттар.
Несиелік мониторинг.

Барысын бақылау несиені өтеуге және пайыз төлеуге, оған қызмет етеді маңызды кезеңі барлығы несиелеу процесін. Ол жасалады мерзімдік талдау кредиттік досье қарыз алушының қайта қарау банктің кредиттік портфелінің жағдайын бағалау, несие және аудиторлық тексерулер жүргізу.

Жаңа операциялар банктердің.

Лизинг

Бұл нысаны қолданылады қаржыландыру ұзақ мерзімді жалға алу қымбат жабдық. Келісім-шартына сәйкес лизинг жалға алушы алады ұзақ мерзімді пайдалануға берген құрал-жабдықтар енгізу шартымен мерзімді төлемдер иесіне жабдықтар. Беру жалға берушілермен мүмкін өнеркәсіптік кәсіпорындар, бар лизингтік компаниялар, сондай-ақ арнайы мамандандырылған лизингтік компаниялар. Бар әр түрлі түрлері лизинг:

Жедел лизинг. Қуатты өндіруші фирмалар мүмкін мүдделі емес, өз өнімдерін сату, тапсыру, оны жалға. Келісім-шарт, әдетте, 3-5 жыл.
Лизинг жылжымайтын мүлік. Белгілі бір фирма құрып, ынтымақтастықта банктің ірі объектілер типін, зауыттық цехтар, пайдаланылуы мүмкін әр түрлі. Жалға беру мерзімі аяқталғаннан кейін құрайтын 15-20 жыл, объект жалға алушыға сатылады. Қаржылық лизинг. Бұл түрі көздейді жалға беруге және осындай тауарларды, ұшақтар, автомобильдер, Мерзімі 2-6. Қаржылық лизинг қызметінің техникалық қызмет көрсету және жөндеу бөлінген.
Ставкалары бойынша лизинг есептеледі өндіріс шығындары, пайыздарды, салықтар.

Факторинг

Банк-фактор алады талаптар қандай да бір компания, және содан кейін өзі алатын төлемдерді және олар бойынша. Бұл сөз, әдетте, айналыстағы қысқа мерзімді талаптар туындайтын тауар жеткізу. Операцияға факторингтің үш қатысушысы: фактор, бастапқы кредитор мен борышкер алатын клиенттен тауарлар кейінге қалдырылған төлем. Фактор жүргізеді, барлық бухгалтерияға, міндетін мойнына алады алдын алу туралы борышкердің төлемдер орындайды инкассациялау талаптарының, сондай-ақ көтереді байланысты бүкіл тәуекелді толық және уақтылы түсуін төлемдер. Шығыстар клиенттің құралады комиссиялық және факторского алым тұратын пайыз есебінен берілген аванс пен пайданың аванстық.

Бағалы қағаздармен операциялар

Инвестициялық портфель банктің қатаң структурируется заңымен. Бұл мемлекет нормасын белгілейді пайызға, оған сәйкес белгілі бір бөлігі (90% – ға дейін) тұруы тиіс бағалы қағаздар мемлекет, қалғаны – жекеменшік. Орналастыруды барлық түрлерін бағалы қағаздар үкіметінің жүреді тәртіппен аукциондық сату, онда бірінші кезекте қанағаттандырылады, өтінім ұсынатын ең жоғары бағаны қамтитын (ставкасын) . Қайталама айналысқа жіберу жүреді биржадан тыс нарықта. Нарыққа жасайды тобы дилерлік фирмалардың жүргізетін активті операциялар сатып алу және сату бойынша мемлекеттік міндеттемелер. Экономикалық құлдырау жағдайында үкімет арқылы орталық банк тырысады ынталандыру шаруашылық белсенділігін және сатып алады дилерлерде мемлекеттік міндеттемелер, ұлғайта отырып, олардың резервтік шот. Жағдайында инфляциялық серпіліс мемлекет сататын дилерлерге өз міндеттемелерін және азайтады олардың өтімділік. Корпоративтік облигациялар әлдеқайда көп дәрежеде қарағанда, мемлекеттік тәуекеліне төлем. Банктер сатып алып, тек жоғары білікті қағаздар бағалауға сәйкес кредиттік агенттіктерімен онымен байланысты тәуекел.

Екі түрін ажыратады инвестициялық саясат банктің белсенді және агрессивті. Белсенді емес стратегия сипатталады біркелкі бөлуге арасындағы инвестицияларды шығарылымдар әртүрлі жеделдік. Бұл саясат банк бөледі салымдар қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді міндеттемелер біркелкі қамтамасыз ету үшін, жақсы кірістілігі мен өтімділігі.

Агрессивті стратегия.

Осы саясатты ұстанады ірі банктер бар үлкен портфелі инвестициялық қағаздар және стремящиеся алуға барынша табыс осы портфельдің. Бұл әдіс едәуір қаражатын талап етеді, өйткені ол байланысты үлкен белсенділікпен бағалы қағаздар рыногында кезінде пайдалану қажет сараптамалық болжам мен бағалау жағдайын бағалы қағаздар нарығын және тұтастай алғанда экономиканың. Егер қисық кірістіліктің төмен деңгейде болады болжамдары бойынша жоғарылайтын болса, онда бұл уәде төмендеуі курс твердопроцентных қағаздар. Сондықтан банк сатып қысқа мерзімді облигациялар, олар өсу шамасына қарай пайыздық мөлшерлемелерді көрсетілетін болады – сатып алу және реинвестироваться астам кіріс активтері (мысалы, несие) .

Трасталық операциялар

Көптеген коммерциялық банктер өздеріне функциялары сенім білдірілген адамның және орындайды рөлі әр түрлі операциялар үшін жеке және корпоративтік клиенттерге. Мысалы, бизнесмен болғысы келеді оның баласы жыл сайын ай сайын бөлігін капиталдың орналасқан, оның әкесі банкте, ал кәмелетке толған алды бүкіл капитал. Кейбір коммерциялық банктер орындамайтын ешқандай басқа функциялар, сонымен трастовой. Бар үш негізгі санаты трасттық қызметтер жеке тұлғалар үшін:

билік иесінің қайтыс болғаннан кейін;
басқармасы мүлікті сенімді негізде және қамқоршылық;
агенттік функциялары;
Өкім қайтыс болғаннан кейін мұрагерлердің пайдасына ең көп таралған түрі сенімгерлік қызметтер. Жасалуы тиіс егжей-тегжейлі мүліктің тізімдемесі, берілген қарыздар, ал қалған сома жолағы, мұрагерлер арасында заңға сәйкес.
Мүлікті басқару нысанындағы тресінің болуы мүмкін әр түрлі құқықтық негізін: өсиет, арнаулы келісім, соттың өкімі. Түрлері трастар басқаруындағы банктердің, өте әр түрлі болып табылады:
Пожизненный траст құрылады тұлға банкпен уағдаластық бойынша. Мысалы, клиент ақша аударады сенімгерлік басқаруға банкке поручая оған төлеуге табыс оның өмір бойы, қайтыс болғаннан кейін беруге капитал әйеліне және балаларына.

Сақтандыру траст туындайды, егер клиент тағайындайды, банк сенімді тұлғаның сақтандыру полисі және тапсырады, оған төлеуге табыс өзінің әйелі өлгеннен кейін сомасын беруге полисін балаларға қайтыс болғаннан кейін әйелі.

Корпоративтік траст құрылады нысанында мүлікті закладываемого банктегі қамтамасыз етуді көздеп отыр.