Кіріспе

1. Банк жүйесі объектісі ретінде банктік қадағалау

1.1. Орталық және коммерциялық банктер (объект ретінде банктік қадағалау)

1.2. Мәртебесі орталық банктер

2. Ұйымдастыру банктік қадағалау (шетел тәжірибесі)

2.1. Жүйесінің банктік қадағалау шет елдердің

2.1.1. Банктік қадағалау жүйесі АҚШ-та

2.1.2. Банктік қадағалау жүйесі Ұлыбритания

2.1.3. Банктік қадағалау-Италия

2.1.4. Банктік қадағалау Нидерландта

2.1.5. Банктік қадағалауды Франция

2.2. Кезеңдері банктік қадағалау

2.2.1. Банктердің лицензиялау

2.2.2. Тексеру есептілікті ұсынатын банктер

2.2.3. Инспекциялау (тексеру) орындарында

2.2.4. Сақталуын бақылауды банктердің талаптарын қадағалау органдарының

3. Банктік қадағалау Ресей

3.1. Құқықтық негіздері банктік қадағалау Ресей

3.2. Проблемалары мен перспективалары және банктік қадағалау

3.2.1. Қойылатын талаптарды жетілдіру банктік қадағалау Ресей

3.2.2. Дамыту, банк жүйесін (құрылымын оңтайландыру)

3.2.3. Негізгі бағыттары нормативтік базаны жетілдіру банктік қадағалау

3.2.4. Жұмыстың негізгі бағыттарын проблемалық банктер

3.2.5. Әсер ету қағидаты проблемалық банктер

3.2.6. Қолдану кредиттік ұйымдарға реттеу шараларын

3.2.7. Өзара іс-қимыл Ресей Банкінің ұйымдастыру кезінде қадағалау мемлекеттік органдармен және халықаралық ұйымдармен

Қорытынды

Әдебиеттер тізімі

Кіріспе

Қадағалау — нысаны, әр түрлі қамтамасыз ету бойынша мемлекеттік органдардың заңдылық.

Банктік қадағалау — бұл қадағалау, банк саласында. Ұйымдастыру банктік қадағалау негізделеді ұлттық заңнамалық база мен ұсыныстары халықаралық банктік комитеттердің.

Банктік қадағалау жүйесі, әдетте, мыналарды қамтиды:

түрлері банктік жататын мекемелердің қадағалау;

беру рәсімін жасауға лицензиялар банктік операциялар;

стандарттар бухгалтерлік есеп, банктік және статистикалық есептілік;

күшін жою тәртібі лицензиялар банктік қызмет немесе шектеу банктік операциялар;

аудиторлық тексерулердің міндеттілігі;

тағайындау тәртібі, уақытша әкімшіліктің банкіні басқару жөніндегі; хабарландыру банктердің төлемге қабілетсіз.

Ұйымдық құрылымы банктік қадағалау түрлілігімен сипатталады. Мұндай елдерде, Ұлыбритания, Италия, Нидерланды қызметін қадағалауды коммерциялық банктер жүзеге асырады, ұлттық орталық банктер. Канада және Швейцарияда қадағалау органдары бөлінген орталық банктер. Германия, АҚШ және Жапония бар аралас жүйесі, орталық банктер үшін ортақ міндеттері қадағалау жөніндегі мемлекеттік органдар жүзеге асырады.

Отандық тәжірибеде қызметін қадағалауды коммерциялық банктер және несие мекемелер орындайды Ресей Федерациясының Орталық банкі, ол үш бөлімшелері орындайтын функцияларды қадағалау:

Бақылау-тексеру басқармасы жүзеге асыратын тексеру негізгі аумақтық басқармалар Орталық банкі;

Банктік қадағалау департаменті;

Инспекциялау басқармасы коммерциялық банктер.

Өз өкілеттігін қадағалау органдары орындай алады процесінде берілген лицензиялар банктік қызмет; шектеу туралы шешім шеңбер орындалатын операциялардың бақылау жасау; қолданыстағы банк.

Бөлуге болады келесі түрлері бақылау коммерциялық банктер: мемлекеттік, ведомстволық және тәуелсіз бақылау.

Қызметін мемлекеттік бақылау коммерциялық банктердің өрнектеледі жүйесі банктік заңнама. Барлық банктер жұмыс істейді аясында қабылданған заңнамалық органдар заңдар, реттейтін Орталық банк, коммерциялық банктер және несие мекемелер.

Ведомстволық бақылауды қамтиды қадағалауды коммерциялық банктер тарапынан елдің Орталық банкі. Міндеттері, мақсаттары мен шекаралары ведомстволық бақылау анықталып, тиісті заң актілерімен белгіленеді.

Тәуелсіз бақылау — бұл жүзеге асыратын тәуелсіз вневедомственными ұйымдар, аудиторлық фирмалар.

Мақсаты бұл дипломдық жұмыс болып табылады проблемаларды анықтау және даму перспективаларын банктік қадағалау Ресей мен тәжірибесін талдау басқа елдердің осы саладағы.

1. Банк жүйесі объектісі ретінде банктік қадағалау

1.1. Орталық және коммерциялық банктер (объект ретінде банктік қадағалау)

Қазіргі банктік жүйелер дамыған елдердің екі негізгі түрі банктер — коммерциялық және орталық. Тобына коммерциялық банктердің әр түрлі дамыған елдерде жатады бірқатар институттардың әр түрлі құрылымы бар және әр түрлі қатынасымен меншік. Бірдей емес түсіндіріледі әр түрлі елдерде және өзін-өзі ұғымы “коммерциялық банктер”. Олардың басты айырмашылығы орталық болып табылады құқық эмиссия банкнот. Коммерциялық банктердің арасындағы екі типке бөлінеді — әмбебап және арнайы банктер. Әмбебап банктер жүзеге асырады, барлық немесе барлық дерлік банк операцияларының беру қысқа мерзімді, сол сияқты ұзақ мерзімді кредиттер; бағалы қағаздармен операциялар, салымдарды қабылдау барлық түрлерін көрсету, әр түрлі қызмет көрсету және т. б.

Арнайы банк, керісінше, маманданған бір немесе бірнеше түрлері банктік операциялар. Жекелеген елдерде банктік заңнама кедергі немесе жай ғана тыйым салады банктерге жүзеге асыруға кең ауқымды операциялар. Дегенмен, пайданың банктердің жекелеген арнайы операциялар мүмкін соншалықты үлкен, бұл қызмет және басқа да салаларда болып міндетті емес.

Басым болуы бір типті банктердің кредиттік жүйе сол немесе басқа ел деп түсіну керек үрдісі. Жекелеген елдерде господствуют, мысалы, әмбебап банктер, көптеген арнайы банктер. Және керісінше, елдерде доминированием арнайы банктердің әсіресе соңғы жылдары көбірек байқалады үрдісі әмбебаптандыру. Бұл ырықтандыру нәтижесінде банк заңнамасының жекелеген елдерде, сондай-ақ аралау нәтижесінде банктердің қолданыстағы заңдар. Мысал құру практикасы дербес арнайы банктер, олар барлық тиесілі ірі банктерге және кеңейтеді диапазоны банк операцияларының соңғы. Елдерге басым мамандандыру қағидаты банктердің жатады Ұлыбритания, Франция, АҚШ, Италия және ескертпемен Жапония. Принципі әмбебаптандыру басымдылыққа ие Швейцария, Германия және Австрия. Алайда, көптеген дамыған елдерде көрсетілетін статистикамен айырмашылықтар осы екі типтегі банктердің неғұрлым расплывчатыми және спорными, өйткені тіпті елдерде статистика бойынша господствуют арнайы банктер, іс жүзінде олардың көпшілігі қазірдің өзінде айналды әмбебап. Кез-келген преградах қойылатын мемлекеттік билік жолындағы әмбебаптандыру, орналасқан қалмауы. АҚШ — та- бұл банктік холдингтер. Ұқсас мысалдар бар және басқа елдерде.

Ерте даму сатысындағы елдердің банктер екінші типті атауларымен эмиссиялық. Сонымен қатар функциялары эмиссиялық банктердің осы уақытқа дейін айтарлықтай кеңейді. Теориясы мен практикасы болды қолданыла ұғымы орталық банктер. Жағдайында мемлекеттік-монополистік реттеу экономиканың орталық банктер барлық дамыған елдерде маңызды роль атқарады, себебі бұл банктер ұстайды қолында оның маңызды жіптер. Егер ХХ ғасырдың эмиссиялық банктер жеке, онда екінші дүниежүзілік соғыстың алдында процесі басталды, оларды мемлекет иелігіне алу. 1938 ж. мемлекеттік болды банк Канада, 1939 ж. — Неміс Рейхсбанк, 1942 — Жапония банкі 1946 ж. — банк Англия және Франция.

Германияның орталық банкі ретінде құрылып, 1957 ж. Бұрын мұндай ретінде сөз сөйледі Банк неміс жерлер. Австрия орталық банк 1955 ж. акционерлік қоғам болып табылады, 50% қатысуы бар мемлекет, ал қалған капиталға тиесілі жеке және мемлекеттік мекемелер. Банк Швейцария — сондай-ақ акционерлік қоғам, басты акционері болып табылады билік кантон, кантональные банктер мен басқа да мемлекеттік институттар, сондай-ақ 5 мыңнан астам жеке меншік акционерлері. Мүшелері американ орталық банкі болып табылады 6000-ға жуық әр түрлі банктер. Австрия, Швейцария және АҚШ-тың әсері, мемлекеттің саясатын орталық банк заңдарымен реттеледі.

Басқа факт, бұл көптеген дамыған елдерде орталық банктер мемлекеттік болып табылады, бұл мемлекет шексіз әсер етуге, олардың саясатын. Күші осы әсерді әр түрлі елдерде әр түрлі. Ереже орталық банктердің жалпы алғанда, двояко. Бір жағынан, маңызды салалардағы экономика және саясат, олар “жұмыс істейді” үкіметпен, басқа да мәселелері, тактика және жекелеген салалардағы, экономикалық саясат, олардың арасындағы бар кейде үлкен келіспеушіліктер. Бұл келіспеушіліктер кейде ол принципті сипаты. Орталық банктер қарамастан, мемлекеттік немесе олар жоқ, әдетте, заңды түрде дербес және мемлекетке бағынады. Саясат орталық банктер әрқашан таспен преткновения үшін мемлекеттің, табиғи монополиялар мен кәсіподақтардың. Мәселен, ориентирующиеся экспортына монополия жақтап, валюта бағамының төмендеуі. Өкілдері несие капиталының мүдделі тұрақтылық сатып алу күшінің ақша. Өнеркәсіптік кәсіпкерлер саясатын қолдайды “арзан” ақша, өйткені арзан несие ынталандырады және кеңейтуге мүмкіндік береді олардың инвестициялар. Кәсіподақтар жақтайды ақша саясатын қамтамасыз ететін, толық жұмыспен қамту. Мемлекет ұмтылады саясатын жүргізуге, помогающую жоюға тапшылығы төлем балансы. Барлық осы және басқа да қарама-қайшылық өз кезегінде көрсетіледі саясаты орталық банк. Басымдық саясаты беріледі мүдделеріне немесе екінші тараптың нақты күштерді. Бұл қарама-қайшылығын мақсаттар экономикалық саясаттың алды әдебиетте атауы”сиқырлы төртбұрыштың”, бұрыштары болып табылады экономикалық өсу, толық жұмыспен қамту, тұрақтылық құнын ақша мен төлем балансының тепе-теңдігін. Зерттеулер көрсеткендей, қазіргі жағдайда бір мезгілде осы мақсаттарға қол жеткізу мүмкін емес.

1.2. Мәртебесі орталық банктер

Орталық банктер заңды тұлғалар болып табылады, ерекше мәртебесі бар, айырым белгісі — бөлектенуіне мүлікті банктің мүлкін мемлекет. Формальды түрде бұл мүлік, әдетте, мемлекеттік меншік, орталық банк өкілеттігі билік ету құқығы меншік иесі ретінде.

Осы орталық банкі ерекшеленеді мемлекеттік банктің мүлкі толық бақыланатын мемлекет.

Құқықтық мәртебесі орталық банктер дамыған елдер бекітілген нормативтік құқықтық актілер: заңдар туралы орталық банктер және олардың жарғылары, заңдар туралы банктік және несиелік қызмет, валюталық заңнамада бекітіледі. Әдетте, негізгі құқықтық акт қызметін реттейтін орталық банктің болып табылады Заң туралы орталық банкінде, онда оның ұйымдық-құқықтық мәртебесі, функциялары, тағайындау рәсімі жоғары басшы құрамның өзара қарым-қатынастар мемлекет және ұлттық банк жүйесі. Бұл заң белгілейді өкілеттіктері орталық банктің эмиссиялық институт.

Орталық банк біріктіреді жекелеген шегін коммерциялық банктік мекеменің және мемлекеттік ведомстволар санына ие бола отырып, кейбір өкілеттіктер реттеу саласындағы кредиттік жүйесі.

Орталық банк, әдетте, акционерлік қоғам нысанында құрылады. Әдетте, оның капиталы мемлекетке тиесілі болады (Франция, Ұлыбритания, Германия, Нидерланды және Испания) Егер мемлекет иелігінде тек бір бөлігі капиталды (Бельгия, Жапония) немесе акционерлері орталық банк болып табылады коммерциялық банктер (мысалы, АҚШ) және басқа да қаржы мекемелері (Италия) , мемлекет, дегенмен жетекші рөл атқарады қалыптастыру басқару органдары орталық банк.

Мазмұны мен нысаны өзара байланыс орталық банк, мемлекеттік билік органдары мен айтарлықтай ерекшеленеді әр түрлі елдерде. Өзара іс-қимыл мұндай болуы мүмкін шартты түрінде ұсынылған екі модельдер: орталық банк агенті болады министрлігінің қаржы және уағыздаушы, оның ақша-кредит саясаты; орталық банк тәуелсіз болады үкімет ақша-кредит саясатын жүргізу қысымсыз тарапынан үкіметтік органдар.

Алайда, шын мәнінде, бұл модельдер таза түрінде жұмыс істемейді. Көптеген елдерде жұмыс істейді аралық моделі, оның шеңберінде пайдаланылады өзара іс-қимыл принциптерін, атқарушы биліктің орталық банк белгілі дәрежеде өтті.

Заңнамада тек 5 ел — АҚШ, Германия, Швейцария, Швеция және Голландия көзделген тікелей бағынысына орталық банктердің парламенттері. Көптеген мемлекеттердің орталық банктер есеп қазынашылық немесе қаржы министрлігі.

Ұлыбритания, Франция, Италия, Жапония және кейбір басқа да дамыған елдерде қаржы министрлігі уәкілеттік беруге нұсқаулықтың орталық банктерге, дегенмен, практикада мұндай жағдайлар өте сирек кездеседі. Әдетте, консенсус қол жеткізіледі үкіметінің мәжілістерінде, одақтардың, кәсіпкерлер мен банкирлердің және көрініс табады қол қою өкілдері қаржы министрлігі мен орталық банк бірлескен мәлімдемелер.

Келіспеушіліктер болған жағдайда қаржы министрлігі мен орталық банк тек әкімшілік жолы олардың рұқсат бұрыштама түрінде парламенттің немесе үкіметтің шешімі. Елдерде, орталық банктер тікелей бағынады парламенттері көмегімен жүргізу заңнамалық рәсімдерді мүмкін шешімдерді қабылдауға міндеттейтін атқарушы органдарға жәрдем көрсететін орталық банктерге жету үшін сол немесе өзге де мақсаттары ақша-кредит саясатының.

Заңнамада бірқатар елдердің қарастырылған есеп орталық банктердің алдындағы парламенттері. Мәселен, АҚШ Федералды резервтік жүйесі (ФРЖ) ұсынады Конгреске АҚШ өз қызметі туралы есеп-жылына 2 рет, ал орталық банкі Германия мен Жапония жібереді есептер парламенттері өз елдерінің жыл сайын.

2. Ұйымдастыру банктік қадағалау (шетел тәжірибесі)

2.1. Жүйесінің банктік қадағалау шет елдердің

Негізгі макроориентированными мақсаты-банктік қадағалау объектілері болып табылады: қорғау салымшыларды тиімсіз пайдаланудан банктер және алаяқтық; банктік секторды тұрақтандыруды қолдауға арқылы алдын алу “жүйелік тәуекел” (заключающихся бұл бір банктің банкроттығы әкелуі мүмкін банкроттық бірнеше банктердің және утрату доверия барлық жүйесі) ; қорғау қорының сақтандыру шығындарын, сол елдерде қолданады мүдделерін қорғау жөніндегі шараларды банк салымшыларының.

АҚШ, Германия, Франция, Жапония бар аралас жүйесі, банктік қадағалау, оның шеңберінде орталық банк бөліседі міндетін қадағалау, басқа мемлекеттік органдармен. Ұлыбритания, Италия, Нидерланды банктік қадағалауды жүзеге асыратын уәкілетті тек орталық банктер. Канада және Швейцарияда қадағалау органдары бөлінген орталық банкі.

Ақша-несиелік реттеу органдары және қадағалау мекемесінің көрсетілді-қосымшасында (кесте. 1) .

Банктік қадағалауды кең мағынада қамтиды өзіндік қадағалауды банктердің, деп аталатын қашықтықтан немесе құжаттамалық және инспекциялау (тексеру қорытындысы жергілікті жерлерде) . Ерекшеліктеріне байланысты жекелеген елдердің аталған түрлері қадағалау неодинаково түсіндіріледі.

Бірқатар елдерде, мысалы, Ұлыбритания, екпін құжатты қадағалау; басқа, мысалы АҚШ-та, — тұрақты және жан-жақты зерделеу, әрбір банктің жүргізу кезінде инспекция жерінде. Көптеген елдер үшін тән үйлесімі қашықтықтан бақылау үшін банктердің қызметіне талдау негізінде есептік құжаттарды барып инспекторлардың тексеру үшін банктер. Бұл ретте, қадағалау органдары өзара іс-қимыл қызметтерімен, ішкі және сыртқы аудит банктер.

Тығыз өзара байланыс жүйелерінің сыртқы және ішкі бақылау қызметіне коммерциялық банктердің тән, мысалы, Франция, Нидерланды, Ұлыбритания. Мемлекеттік қадағалау органдары осы елдерде орналасқан тығыз байланыста жеке аудиторлық фирмалар, олар көрсетеді сенім, бұл айтарлықтай жеңілдетеді және жылдамдатады рәсімін қашықтықтан қадағалау.

Орталық банктер аталған елдердің алады және тексереді расталған, сыртқы аудиторлармен жылдық балансын, сондай-ақ айлық немесе тоқсандық есептер коммерциялық банктердің туралы ақпарат төлем қабілеттілігі, өтімділік, банктің ашық валюталық позицияның және өтелмеген мерзімі кешіктірілген кредиттер, сондай-ақ концентрациясы кредиттік тәуекелдер, елдік тәуекелдер.

Ұлыбритания сыртқы аудиторлар мүмкін, ал Нидерланды мен Франция дереу хабарлауға міндетті орталық банк төлемге қабілетсіздігі туралы және неликвидности банктің немесе жағдайларда оларды бас тартудың куәландыруға есеп банк. Банк Нидерланд жыл сайын мәжіліс өткізеді, сыртқы аудиторлармен байланысты, олар дербес жауапкершілікте болады келтірген жағдайда, олардың іс-әрекеттерімен залал коммерциялық банк.

Практика қадағалау дамыған елдерде түрлілігімен ерекшеленеді ғана емес нысандарын, оның ұйымдастыру және органдары. Әдетте, қадағалау функциялары орындалады бөлімшелері орталық банк немесе қаржы министрлігі немесе тәуелсіз ведомство есеп беретін парламентіне немесе президентіне, мысалы, Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясымен (ФКСД) , АҚШ.

Қызметін қадағалау органдарының жүйесімен реттеледі заңдар мен басқа да нормативтік құқықтық ерекшеліктерін көрсететін тарихи және экономикалық даму.

2.1.1. Банктік қадағалау жүйесі АҚШ-та

АҚШ-та қалыптасты тармақталған жүйесі қадағалау, федералдық деңгейде және деңгейінде жекелеген штаттардың. Қызметі ұлттық банктердің бақыланады және реттеледі ФРЖ бірге екі басқа федералдық органдар Қызметі бақылаушының ақша айналысы – қаржы министрлігі) және Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясымен (ФКСД) .

Бақылау банктер штаттары — ФРЖ мүшелері, депозиттер, олардың сақтандырылуы ФКСД, тиісті органдар жүзеге асырады банктік қадағалау құрылған үкіметі жанындағы штаттары (әдетте, бөлімі бойынша уәкілетті банктерге немесе басқарушы банктердің үкіметі жанындағы штаттары) . Сонымен қатар, олардың қызметі реттеледі және бақыланады ФРЖ және ФКСД.

Банктер штаттары мүшелері болып табылмайтын ФРЖ, кімнің депозиттер сақтандырылған ФКСД, бақыланатын екі құрылымдармен банк органдарының штаттары мен ФКСД. Банктер штаттары кірмейтін ФРЖ мен страхующие депозиттер ФКСД, биліктің бақылауында штаттары.

Қадағалау органдары АҚШ — та- Қызметі бақылаушының ақша айналысы (федералдық деңгейде) Бөлімі бойынша Уәкілетті банктерге кезінде правительствах штаттарының деңгейінде штат) туралы мәселелерді шешеді беру лицензияларды ашу үшін тиісті банктердің (ұлттық немесе банктердің штаттары) , рұқсат беру бөлімінің ашылуына, біріктіруде және таратуда банктердің, сондай-ақ құрылымындағы өзгерістер туралы банк капитал.

Құзырына қадағалау органдарының, сондай-ақ мыналар кіреді: тарату жабылатын банктердің әзірлеу; нұсқаулар, ережелер, нұсқаулар және регламентаций, олар заңға бағынышты сипаты мен бағытталған заңдарды; мерзімдік жай-күйіне кешенді тексеру, операциялардың және саясат ведомстволық бағынысты банктер бойынша шаралар қабылдау; түзету қалыптасқан ережелер; кеңес басшылығының банктердің жалпылау; есеп және статистикалық ақпаратты банктер.

Міндеттері ФРЖ кіреді, сондай-ақ тұтынушылардың құқықтарын қорғау, оның құзыреті ФРЖ қолданылады тек қана банктер емес несие-қаржы мекемелері. Мәні осы қызметтің азайтатын қамтамасыз ету, тұтынушылардың (оның ішінде банк клиенттерінің) барабар ақпарат және сақталуына бақылауды жүзеге асыру жөніндегі құқықтары клиенттер.

Міндеттері ФРЖ саласындағы қызметін бақылау және реттеу депозиттік мекемелер АҚШ-та болып табылады: қызметті бақылау мен реттеуді тіркелген штаттары банктер-ФРЖ мүшелері, банктік холдингтік компаниялардың бақылау және реттеу; қызмет АҚШ аумағында шетелдік банк мекемелерінің реттеу; құрылымы банктік капитал туралы Заңға сәйкес банктік холдинг компаниялары және оған түзетулерге туралы Заңымен өзгерту бақылау банк қызметіне Заңына және бірігу туралы банктер. Осы бапқа басқарушылар Кеңесі ФРЖ туралы шешім қабылдайды біріктіруде және таратуда банктердің реттеу; шетелдік қызметтің барлық американдық коммерциялық мекемелер-ФРЖ мүшелері.

Айырмашылығы АҚШ-тың Батыс Еуропа елдерінде байқалады нақты орталықтандырылған құрылымы банктік қадағалау органдары.

2.1.2. Банктік қадағалау жүйесі Ұлыбритания

Осы уақытқа дейін бақылау банктер, ол дәстүрлі болып табылады қызметінің негізгі бағыттарының бірі Англия Банкінің, тозған жасырын және бейресми сипаты мен 1979 г негізінде іске асырылды жалпы акционерлік қоғамдар туралы Заңның.

Банктік дағдарыс 1973-1974 жж. аралығында ықпал етті ресми заңнамалық ресімдеу жөніндегі банктік қадағалау 1979 жылы міндетті лицензиялау коммерциялық банктердің құрылды, жалпыұлттық сақтандыру қоры ірі несие, тәртібі, банктік бірігу, аудиторлық тексеру және т. б.

Үшін банктік қадағалау, қолданылатын Ұлыбританияда, тән қызметін бақылау әрбір банк. Жүргізілген бақылау негізінде әрбір банк үшін іс-шаралар әзірленеді нақты шарттарын ескеретін, оның қызметі және мүмкіндігінше согласуемые банк басшылығымен. Бұл шаралар қамтамасыз етуге тиіс, банк үшін минимум қажетті жедел қауіпсіздігіне қатысты капитал, резервтік қаражат өтімділігі, менеджмент жүйесін және бухгалтерлік есеп. Қадағалау тарапынан Англия Банкінің қызметін коммерциялық банктер арқылы жүзеге асырылады статистикалық ақпаратты жинау есептер, бухгалтерлер, келім-банктердің және тұрақты ресми әңгімелесуді, оларды басшылық. Кездесу басшылығымен — банктің негізгі ерекшеліктерінің бірі қадағалау Ұлыбритания. Сонымен қатар, Банк Англия қолданады жүргізу үш жақты кеңестерді, басқа, аталған лауазымды тұлғалар қатысады, сондай-ақ жауапты қаржылық есеп бухгалтерлер банктердің тағайындайтын Банк Англия. Олардың функциялары кіреді жұмысын тексеру, есепке алу және бақылау жүйелерін банк және мерзімдік туралы есеп оның қаржылық жай-күйі, орындалуын растау банктер нұсқаулар Англия Банкі, сондай-ақ ақпараттандыру туралы соңғы дұрыстығы мен толықтығы оған ұсынылатын статистикалық есептілік. Заң бойынша, банктер туралы бұл адамдар құқығы бар қажет болған жағдайда хабарлауға басшылық Англия Банкінің тексеру нәтижелері туралы, егер олар күмән тудырады.

Сонымен бірге, 1982 ж. Англияның бангі инспекция жүргізу практикасы болған емес, өйткені Банкте болмаған меншікті штаты инспекторлар үшін жергілікті жерлерде тексерістер. Қазіргі уақытта Англия Банкі пайдаланады осы мақсаттар үшін мамандар тобын қамтитын 3 банк қызметкерлері және 5-бухгалтерлер, қызметкерлері болып табылмайтын Банктің Англия, бірақ жұмыс істейтін басшылығымен оның тұрақты штаттық менеджері. Бұл топ инспекторлардың мезгіл-мезгіл тексереді барлық аспектілері коммерциялық банктердің қызметін қоса алғанда, операцияларды есепке алу және бақылау жүйесін, несиелік қоржынның сапасы, дәрежесі біліктілігін басқарушылар, іскерлік стратегиясы мен саясатын.

Сонымен қатар, Англияның бангі арнайы бөлім құрылды тергеу, оның құрамына 11 бухгалтерлер жүргізетін кеңес беру және қажет болған жағдайда, сонымен бірге құқық қорғау органдары қатысатын тергеулер анықтау мақсатында құқыққа қарсы қызметтің жекелеген банктердің, отражающейся жағдайы, банктік сектор тұтастай алғанда.

2.1.3. Банктік қадағалау-Италия

Италияда банк және қаржылық қадағалау жүзеге асырылады Межминистерским комитеті кредиттер бойынша және сбережениям, Банк Италия мен ұлттық комиссиясымен бақылау қаржы компаниялары және қор биржасы. Бірінші осы басқаратын қаржы министрі, жауап беруші, негізінен, жалпы қадағалау саласындағы кредит саясатының және қорғау жинақ салымдары. Орталық банк Италия мен шешімдерінің жобаларын дайындау бойынша ұсыныстар мен қадағалау мәселелері бойынша резолюциям Комитеті белгілейді, оның ережесі және өзі тікелей қадағалауды жүзеге асырады — құжатты, сондай-ақ қашықтықтан оқыту нысандары. Ұлттық комиссия бақылау қаржы және қор биржасының қызметін бақылайды несиелік-қаржылық мекемелер, бағалы қағаздар нарығында.

Негізгі принциптері қадағалау қызметін Италия тұжырымдалған жаңа Заңда, банктер туралы қабылданған 1993 ж. оған анықталды органдарының мәртебесі банктік және қаржылық қадағалау, жүзеге асыру рәсімі қадағалау және тікелей басқару банк, егер ол болып шықты в затруднительном қаржылық жағдайы.

80-ші жылдары Италияда барлық көбірек назар аударып көңіл бөліне бастады қадағалау банк топтарының тұрған қаржылық және банктік компаниялар ұйымдастырылған нысан холдинг. Қадағалауды жүзеге асыру үшін осы топтармен тұжырымдамасы әзірленді біріктірілген қадағалау, оған сәйкес қадағалау жүргізіледі қызметіне тобы емес, тұтастай алғанда жекелеген оған кіретін банктік институттары.

2.1.4. Банктік қадағалау Нидерландта

Нидерландыда қызметін қадағалауды банктердің, ал 1991 ж. және инвестициялық компаниялар жүзеге асырады қадағалау орталық банк туралы Заңға сәйкес ұйымдастыру негізі банк қызметін (1948 ж.) (кейін дополненным ережемен рәсімі бойынша банктерді, рөлдер мен өкілеттіктері бар сыртқы аудит) туралы жаңа заңмен қадағалау кредиттік жүйемен (1992 ж.) . Штатына кіреді 50 адамнан қоса алғанда, меңгерушісі, 4 ассистент, кеңесші, талдау, хатшысы. Әрбір ассистенттердің жұмысына басшылық жасайды 2 бас ревизорлар бар, өз қарамағындағы 2 (ревизорлар) . Қызметкерлердің көпшілігі (30 адам) — кәсіби дипломды аудиторлар. Тексерушілер көтереді толық материалдық жауапкершілік қызметін оларға бекітілген банктердің, жүзеге асырады құжатты қадағалауды, қажет болған кезде бірге барады тексеру тексеретін олар несиелік мекемелер. Тәжірибелі тексерушілер жетекшілік етіп, саны көп банктер немесе банктер жүрген затруднительном положении. Бір тексерушінің орташа тиесілі 7-8 шағын немесе бар азын-аулақ проблемалар, банктердің немесе 1 ірі банк, туындаған елеулі проблемалар.