Болуы дамыған шағын бизнес секторының (МБ) болып табылады табысты жұмыс істеуі ұлттық экономика. Экономикалық дамыған елдерде шағын кәсіпорындар орындайды бірқатар маңызды әлеуметтік-экономикалық функциялар сияқты, жұмыспен қамтамасыз ету, бәсекелестік ортаны қалыптастыру, қолдау, әлеуметтік тұрақтылық және т. б. Осылайша, мүше – мемлекеттердегі Еуроодақтың шағын бизнес секторындағы жұмыс істейді, шамамен 60 – 70%, ал бірқатар елдерде бұл көрсеткіш жетеді 80% – ға дейін (Ирландия, Греция). Ұлттық билік жоғары дамыған елдер үлкен мән береді, шағын кәсіпорындарға олардың иелері негізін құрайды орта таптың қоғамның етеді кепілгер тұрақты даму.

Дәл осы артықшылық шағын және орта бизнесті дамыту жүзеге асырылды экономикалық серпіліс бір кездері артта қалған елдерде (Испания, Португалия, Грекия, Оңтүстік Корея, Тайвань). Бүгін көбінесе есебінен шағын кәсіпорындар қамтамасыз етеді және экономиканың жедел дамуын Қытай. Есептеулер көрсеткендей, бұл елдерде байқалды арасында тікелей тәуелділік қарқыны экономикалық өсу мен саны шағын кәсіпорындардың үлесі соңғы өндірісінде ЖІӨ құраған 40-тан 70% – ға дейін. Мен тек кейінгі кезеңдерінде көтеру ірі кәсіпорындар бастаған ойнауға маңызды рөл экономикалық дамуы, ескере отырып эстафетасын шағын және орта бизнес.

Шағын бизнес маңызды функцияны орындайды және қалыптастырудағы инновациялық экономиканы инвестициялау құралдары қалыптасуына жаңа бағыттары ғылым мен техника. Венчурлық мамандануы тән елеулі бөлігін шағын кәсіпорындар (шамамен 20%) экономикалық дамыған елдерде. Көптеген жоғары технологиялық концерндер әлемдік ауқымдағы бастаған кезде өмір сүруін түріндегі шағын венчурлық фирмалар. Қолда бар бағалаулар бойынша, Ресейде тек 4 – 5% шағын кәсіпорындар инновациялық қызметпен.

Қазіргі уақытта Ресей Федерациясы алдында өткір қойылып отыр міндеті-ұлттық экономиканы әртараптандыруға баса назар аудара отырып өңдеу өнеркәсібін дамыту және жоғары технологиялық салалар. Қазіргі шикізаттық бағдары, еліміздің әкеледі күшті тәуелділік-отандық ауыл шаруашылығы әлемдік баға конъюктурасының бермеулері осылайша сене жоспарлы өсуі болашақта. Құру дамыған шағын бизнес секторының әкеледі санын ұлғайту, ғылымды көп қажет ететін кәсіпорын, нығайтады инновациялық дамуының басты бағыты ресей экономикасының ықпал етеді, құрылымдық қайта құру, халық шаруашылығы.

Бүгін кеңінен таралған пікірге дамымауының шағын бизнес Ресей елдерімен салыстырғанда Еуроодақ. Алайда, мұндай бағалау емес корректны тұрғысынан талдау әдістемесін және есеп айырысу. Сәйкес ресей заңнамасы субъектілеріне шағын бизнес (кәсіпкерлік) мыналар жатады кіші кәсіпорын нысанындағы заңды тұлғалардың, жеке кәсіпкерлер мен фермерлік шаруашылықтар. Бұл ретте сарапшылар өздерінің есеп айырысу, әдетте, жүзеді тек шағын кәсіпорындар нысанында заңды тұлғалардың, қатты занижая осылайша көрсеткіштерінің шағын бизнесті дамыту. Зерттеу нәтижелері бойынша, орындалған аясында еуропалық TASIS бағдарламасының 2003 ж., даму деңгейі МБ Ресейде жол береді среднеевропейскому, бірақ бұл алшақтық тым үлкен (кесте. 1).

1-кесте

Салыстырмалы сипаттамасы, даму деңгейін

шағын бизнес Ресей <*> және Еуроодақ елдеріндегі

Көрсеткіші

Еуроодақ

Ресей

Шағын кәсіпорындардың үлесі жалпы санының
кәсіпорындар, %

99,9

90 кем емес

Үлесі жалпы жұмыспен қамту, %

Алпыс жеті

кемінде 45

Үлесі нарық бойынша жалпы сомасы сату, %

Елу сегіз

40-тан кем емес

Саны шағын кәсіпорындар
1000 тұрғындары

Елу

40-тан кем емес

Салық үлесі шоғырландырылған
бюджет, %

Алпыс

Он бес

Үлесі ЖІӨ, %

Алпыс бес

Жиырма

.

Әлбетте, бұл пайдалану кезінде бірдей әдістерін бөлу шағын және орта кәсіпорындардың даму деңгейі МБ Ресей салыстыруға әбден болады орташа мәндері бойынша Еуроодақ елдері. Төмен салық үлесі МБ шоғырландырылған бюджет және Ресей ЖІӨ-нің көп емес түсіндіріледі дәрежесі төмен, оның даму жұмыс істеуіне айтарлықтай бөлігін шағын кәсіпорындар көлеңкелі экономика саласындағы. 60% – ға жуық кәсіпкерлер үнемі азайтып мөлшері пайда мен ауқымы сауда-өндірістік қызмет, бұл әкеледі айтарлықтай қысқарту, салық салынатын базаны, шағын бизнес. Бойынша жуық бағалауы, көлеңкелі айналымға МБ құрайды Ресей 30-дан 50 млрд долл. АҚШ.

Банктік кредиттеу

шағын және орта бизнес Ресей

Арасында дамытуға кедергі келтіретін негізгі проблемалардың МБ, әсіресе өткір бөлінеді проблема қаржыландыру. Айта кетейік, ол өзекті болып табылады және бүкіл өмірлік циклінің компания. Сонымен қатар, қаражаттың жетіспеушілігі құру үшін компания хабарлауынша шамамен 45% – ы шағын бизнес иелері. Қаржыландырудың негізгі көзі осы кезеңде (кесте. 2) шығып, жеке жинақ (60%), сондай-ақ достары мен таныстарының (35%). Банктік заемдар қол жетімді тек 12%. Қарай бизнесті дамыту қажеттілігі ақшалай ресурстарға көбірек өседі: жетіспеушілігін құралдарын назар аударады қазірдің өзінде 60% – ы кәсіпкерлер, кімнің фирма жұмыс істейді нарықта бір жылдан артық.

2-кесте

Негізгі қаржыландыру көздері шағын бизнес

(жалпы санынан % сұралған)

Қаржыландыру көздері
(үш көздері)

Үшін
толықтыру
айналым
қаражат

Үшін
инвестициялар
дамыту
фирманың

Табысы кәсіпорын қызметінің

Тоқсан екі

Сексен төрт

Жеке қаражат құрылтайшылардың

Жиырма төрт

Отыз үш

Несие қаржы мекемелері, банктер

Жиырма төрт

Жиырма бір

Қарыз қаражаты туыстарының және достарының

Отыз үш

Он жеті

Қаржылық қолдау жергілікті билік және
қорлардың кәсіпкерлік

Сегіз

Он бір

Жеке және заңды тұлғалардың

Тоғыз

Тоғыз

Несие және басқа да ұйымдар мен кәсіпорындар

Тоғыз

Бес

Гранттар

Екі

Үш

Қарыздар кредиттік кооперативтер мен одақтар

Бір

Бір

Дерек көзі: деректер жалпыресейлік қоғамдық ұйымы шағын және орта бизнес “ОПОРА РОССИИ”.

Қазіргі уақытта, саны әлеуетті қарыз алушы – шағын кәсіпкерлік субъектілерінің деңгейінде бағаланады 2 млн клиенттерге көлемі кредиттік ресурстарға сұраныс, әртүрлі бағалаулар бойынша, шамамен 10 – 30 млрд. долл. АҚШ. Бұл несиелендіру шағын бизнес жедел қарқынмен дамуда (2003 – 2005 жж. өсу қарқыны құрады шамамен 50%), банктер қанағаттандырады 20 – 30% – ға әлеуетті сұранысты. Кредиттік портфеліндегі әмбебап ресейлік банктердің қарыз алушыларының үлесі жатқызылған шағын кәсіпкерлік субъектілеріне шегінде ауытқиды 10 – 25%.

Сарапшылардың бағалауына сәйкес, несиелеу МБ алдағы бірнеше жылда тез өсетін сегменттерінің бірі банктік қызметтер нарығының. Жұмыс шағын бизнеспен ашады банктер үшін мүмкіндігі айтарлықтай көлемін белсенді-пассивті операциялар. Әсіресе ірі банктер, олар тап төмендеуімен тарапынан кредиттерге сұранысты ірі корпоративтік қарыз алушылардың алған мүмкіндігі несие өте төменгі пайызбен батыс капитал нарықтарындағы, сондай-ақ өңірлік және кредиттік ұйымдардың, олар бастан барлық үлкен бәсекелестікке тарапынан “астаналық” банктердің жүргізетін аймақтық экспансию.

Шағын бизнесті несиелендіру ұсынады банктер үшін айтарлықтай қызығушылық жоғары кірістілік осы операцияларды (орташа жылдық ставкалары бойынша рубльмен кредиттер – 20 – 25%, валюталық – 12 – 20%) және салыстырмалы түрде шағын мерзімдерін айналымдылық капиталының (орта есеппен 1 – 2 жыл). Зерттеу деректері бойынша Жұмыс орталығының экономикалық реформаларды 90% – дан астам коммерциялық банктердің қызығушылық білдірді шағын бизнесті несиелеу.

Бүгін несиелендіру нарығы МБ сипатталады салыстырмалы төмен дәрежелі бәсекелестік, себебі, соңғы кезге дейін Ресейде жұмыс істеді шектеулі саны банктер, негізінен аймақтық маманданған, осы салада қызмет. Ең ірі ресейлік банктердің готовятся к запуску бағдарламалар жаппай несиелендіру МБ. Ең жоғары белсенділік танытып отыр, Альфа-Банк, МДМ-Банк, Өнеркәсіп-құрылыс банкі, Сбербанк, УРАЛСИБ және Внешторгбанк.

Нарығында ірі ойыншы несиелендіру шағын бизнес болып табылады Сбербанк – оның үлесі кемінде 30% құрайды. Соңғы жылдары өсу қарқыны несиелеу МБ Сбербанкке өсу қарқынынан асып түсіп отырған оның жиынтық кредиттік портфель. Үлесі несие берешегінің МБ банкінің кредит портфеліндегі соңғы 4 жылда шамамен капиталдануы екі есе өсті және асты деңгейі 10%. Салалық құрылымда кредит Сбербанк шағын бизнеске жетекші орын алады сауда (50% астам), сондай-ақ өнеркәсіп, құрылыс және көлік.

Белсенді қатысушылар бұл нарық болып табылады аймақтық банктер. 20% – ға дейін нарық үлесіне бағдарлама шағын бизнесті несиелендіру қаражаты есебінен қаржыландырылып жатқан ЕҚДБ. Банктер – қатысушылар арасында: Сбербанк, Банк несиелендіру шағын бизнес (КМБ-Банк, Мәскеу), Ұлттық банкирский дом (НБД-Банк, Нижний Новгород), қиыр шығыс (Владивосток), Уралтрансбанк (Екатеринбург), Челиндбанк (Челябинск), банк “Центр-инвест” (Ростов-на-Дону) және ” Сибакадембанк (Новосибирск).

Ең белсенді аймақтық банк рыногында шағын бизнеске несие беру болып табылады КМБ-Банк, ол соңғы 5 жылда берген шамамен 50 мың кредиттердің жалпы сомасы 450 млн ақш долл. АҚШ. Банктің несие портфелі шамамен 140 млн ақш долл. АҚШ. Қазіргі уақытта КМБ-Банк береді шамамен 3 мың кредиттер бір айда орташа мөлшері кредит шамамен 6 мың ақш долл. АҚШ. Кредиттер шағын бизнеске 80% – ын құрайды банк активтері.

Негізгі үрдістеріне нарығында несиелендіру шағын бизнес жатады:

1) тұрақты өсіп келе жатқан сұраныс тарапынан шағын бизнеске банктік қызмет көрсету;

2) мөлшерлемелерін төмендету бойынша рубльмен және валюталық заемдар кредиттеу мерзімдерін ұлғайту;

3) стандарттау несиелеу процесін дамыту арқылы скоринговых технологиялар;

4) жұмсарту банк алушыға қойылатын талаптардың;

5) қызметін жандандыру шетелдік банктер;

6) шеңберін кеңейту кредиттік өнімдер.

Себептері кедергі келтіретін өсуіне несиелеу МБ,

және оларды жою тәсілдері

Бөлуге болады бірнеше себептер кедергі жасайтын бұқаралық жұмысы кредиттік ұйымдар шағын бизнес.

Жоғары тәуекел дәрежесі