Коммерциялық банктер жасауға құқылы үш топқа мәмілелер: ·

банктік операцияларды құрайтын тікелей нысанасы қызметін; ·

мәміле, олар қосалқы мәнге ие болады, қызмет етеді қамтамасыз ету үшін ұйымдастырушылық және материалдық алғышарттар банктің (сатып алу қағаздар, үй-жайды жалға алу және т. б.) ; ·

сондай-ақ бірқатар басқа да банктік емес мәмілелер заңмен тыйым салынбаған, бірақ қосылатын екінші топқа (мысалы, мемлекеттік басқа да кәсіпорындар мен ұйымдар) .

Банктік операциялар-бабына сәйкес, Заңның 5-банк қызметі туралы банктер жасай алады келесі банктік операциялар мен мәмілелер: ·

тартуға салымдар (депозиттер) және кредиттер беруге келісімі бойынша қарыз; ·

есеп айырысуды жүзеге асыру тапсырмасы бойынша клиенттердің және корреспондент банктердің және оларға кассалық қызмет көрсету; ·

ашуға және жүргізуге шот клиенттер мен корреспондент-банктердің, соның ішінде шетелдік; ·

қаржыландыру күрделі салымдар бойынша тапсырмасы иелерінің немесе инвестицияланатын қаражатты бөлушілердің, сондай-ақ меншікті қаражат есебінен; ·

шығаруға, сатып алуға, сатуға және сақтауға төлем құжаттары мен бағалы қағаздар (чектер, аккредитивтер, вексельдер, акциялар, облигациялар және басқа да құжаттар) жүзеге асыруға және олармен өзге де операцияларды; ·

беруге кепілгерлік, кепілдік және өзге де міндеттемелерді үшінші тұлғалар үшін ақшалай нысанда орындалуы көзделетін; ·

сатып алу құқығы бойынша талаптар тауарларды жеткізу және қызмет көрсету қабылдауға тәуекелдер орындау мұндай талаптарды және инкассировать бұл талаптар (форфейтинг) , сондай-ақ осы операцияның қосымша бақылаумен тауарлар қозғалысына (факторинг) ; ·

сатып алуға ресейлік және шетелдік заңды және жеке тұлғалардан және сатуға оларға қолма-қол шетел валютасын валюта орналасқан шоттарда және салымдарда; ·

сатып алу және сату Ресей Федерациясында және одан тысқары жерлердегі қымбат бағалы металдар, тастар, сондай-ақ олардан жасалған бұйымдар; ·

тарту және орналастыру бағалы металдар салымдарға, өзге де операцияларды осы құндылықтармен сәйкес халықаралық банктік практикаға; ·

тарту және орналастыру құралдары және басқару бағалы қағаздармен клиенттердің тапсырмасы бойынша [сенімгерлік (траст) операциялары]; ·

көрсететін брокерлік және кеңес беру қызметтерін жүзеге асыру; лизингтік операциялар; ·

жүргізуге басқа да операциялар мен мәмілелердің рұқсаты бойынша Ресей Банкінің беретін, өз құзыреті шегінде.

Кез-келген банктік операция дегеніміз-бір немесе бірнеше азаматтық-құқықтық мәмілелер. Әдетте, ұғымы және банктік операциялар кіреді ғана емес, заңдық маңызы бар, бірақ және бірқатар нақты іс-әрекеттер, байланысты бухгалтерлік ресімдеу және осындай мәмілелер.

Қатарына тән қасиеттері тән барлық банктік операциялар мыналарды жатқызуға болады: ·

длящийся сипаты іскерлік байланыстар; ·

нақты теңсіздік банк және клиент; ·

сенімді сипатын банктік операцияларды (ол көрінеді, мысалы, құқығындағы банкир бас тартуға клиентке кредит, егер банк бар күмән, оның төлем қабілеттілігі) ; ·

стандартты банктік операциялардың едәуір дәрежеде түсіндіріледі, олардың жаппай және біртипті сипатымен; ·

біркелкі құқықтық реттеу банктік операциялардың әр түрлі елдерде нәтижесі болып табылатын түрлі әдістерін біріздендіру құқық реттейтін, кредиттік және есеп айырысу қарым-қатынас.

М. м. Агарков ұсынды келесі жіктелуін, банктік мәмілелерді сәйкес функциялары банк. Ол пайымдауынша, бұл банкке тән үш негізгі функциялары: 1) білім; 2) кредит беру; 3) жәрдемдесу төлем айналымы.

Сонымен қатар, банктері басқа да операцияларды орындамайтын бірде-бір жоғарыда көрсетілген функциялар. Олар құрылсын ерекше тобын (төртінші) .

Қысқалық үшін условимся атай бірінші топқа пассивті операцияларға, ал екінші топқа — белсенді операциялар.

– Пассивті операциялар (бірінші топ) жатады операциялардың барлық түрлері бойынша салымдарды қабылдау, сондай-ақ облигациялар шығару. Банк құрады құралдары, онымен жұмыс істейді, сондай-ақ арқылы несие алу басқа банктерде. Іс жүзінде кез келген банк басқарады (ұсыну арқылы кредит) , негізінен, басқаның құралдарымен. Құрамында несиелік ресурстар коммерциялық банктің меншікті капиталы иеленеді, әдетте, көп емес 10%.

Белсенді операциялар (екінші топ) жатады өте әр түрлі мәміле, объединяемые бір топқа, өйткені банк, сондайақ оларды қамтамасыз етеді клиентке алу мүмкіндігі оған қажетті құралдар. Бұл әр түрлі тәсілдермен қол жеткізіледі: не банк клиентке банк құралдары бойынша кредиттік шарт, не сатып алады, оған қарыздық талаптар үшінші тұлғаға немесе үшінші тұлғаларға (есептік немесе дисконтты операция) , немесе өзіне жауапкершілік клиенттің үшінші тұлға алдында (кепілдік, акцептілік несие) .

Операцияның үшінші топ құрайды орындайтын банк әр түрлі төлемдер: төлем чектерін жасағаны үшін аударым, төлем вексельдері және басқа да құжаттарға және т. б.

– Басқа да операциялар (төртінші топ) жатады, мысалы, сатып алу және сату валюта және қор құндылықтарды орналастыруға жәрдемдесу акциялар мен облигацияларды, бағалы қағаздарды сақтау.

Қолданылатын арнайы құқық қабілеттілігі банктердің заңнама белгіледі келесі ережелерді: 1) айрықша құқық банктердің банктік операцияларды жүзеге асыруға қоса алғанда, жинақ, ол өрнектеледі тыйым салу барлық басқа кәсіпорындарға көрсетілген операциялар жасауға. Басқа да несиелік мекемелер жасауға құқылы банктік операцияларға лицензия негізінде Ресей Банкінің қоспағанда, жинақ (қараңыз § 2 осы тараудың) ; 2) мәжбүрлеп мамандануы банктердің көрінетін тыйым салу, оларға қызметпен айналысуға материалдық өндіріс саласында және сауда материалдық құндылықтармен, сондай-ақ барлық түрлері бойынша сақтандыруды қоспағанда, сақтандыру валюталық және кредиттік тәуекел.

Өзге де мәмілелер жасалатын коммерциялық банктердің банктік операцияларды жүзеге асыру Үшін лицензия талап етіледі Ресей Банкінің (ст. 13 Закона банк қызметі туралы) . Жүзеге асыру үшін екінші және үшінші топтағы мәмілелер жасалатын коммерциялық банктердің, лицензия талап етілмейді.