ЭЛЕКТРОНДЫҚ БАНКИНГ

ЭЛЕКТРОНДЫҚ БАНКИНГ

Қазіргі заманғы банк жүйесі талап етеді елеулі жаңа шешімдерді жүзеге асыруға бағытталған, қағазсыз, төмен шығынды жаңа технологияларды жаппай қызмет көрсету жоғары өткізгіштік мүмкіндігімен және жеңілдетілген тираждау ерекшеленетін жоғары дәрежесі орталықтандыру жүйелерін және процестерді, жоғары талаптар сенімділік жүйелері.

Бүгінгі күні ең тиімді әдісі осындай бизнес шешімдерді қолдану болып табылады электрондық мүмкіндіктер.

Ұғымы электрондық банкинг деп санау керек клиентке жасауға мүмкін болатын барлық операциялар, олар жүзеге асырылуы мүмкін, банк офисінде ғана қолдана отырып, интернет. Ұстана отырып, осы анықтау бұл, әрине, электрондық банкинг, келесі мүмкіндіктер:

·жүзеге асыруға барлық коммуналдық төлемдер (әйелдермен, газ, телефон, электр энергиясы және т. б.);

·үшін төлем байланыс (телефон, интернет және т. б.);

·жүргізілсін ақша аударымдары;

·қаражатты беру төлеу үшін әр түрлі тауарлар мен қызмет көрсету түрлері;

·толықтыру немесе шотынан ақша қаражатын пластикалық карталар;

·ашуға әр түрлі түрлері шоттарын (мерзімді, жинақ, зейнетақы) және аударуға, оларға ақшалай қаражат;

және тағы басқалар.

Сонымен қатар электрондық банкинг жүйесінің таптырмас қадағалау үшін пластикалық карталармен жүргізілетін операциялардың, яғни есептен шығару қаражатты карточкалық шоттан жедел көрсетіледі көшірмелерінде шоттары бойынша дайындалатын жүйелерімен, сонымен қатар арттыруға ықпал етеді бақылау клиент тарапынан өз операцияларын.

Жұмыс істеу мүмкіндігі шоттармен пластикалық карталарды пайдалануға мүмкіндік береді Интернет-дүкендер Ресей мен шетелде мүлдем қауіпсіз деңгейде жеткілікті аудару арқылы электрондық банкинг жүйесінің қажетті қаражат сомасын картаға, содан кейін көмегімен осы картаның төлеуге қандай да бір қызметті немесе тауарды Интернет-дүкеннен. Бұл ретте жүйеде қол жетімді болады шот бойынша үзінді карталар, олардың анықтауға болады қандай қаражат сомасы алынып, карта, және т. б.
1.2 Мәні және түрлері электрондық банкинг
Электронды технология банктік қызмет көрсету тартады көптеген жаңа клиенттер. Бұл ұлғаюына байланысты банктерге деген сенімнің, сонымен қатар өсуімен ұсынылатын қызметтердің алуан түрлілігі, соның ішінде қашықтан басқару есебімен. Коммерциялық банктер бірнеше жыл бойы экспериментируют түрлі нысандарымен онлайн қол жеткізу.

Екі түрі бар электронды банкинг: “Банк – Клиент” және “Интернет – Клиент”.

Электрондық банкинг пайдаланылатын, Интернет желісіне қосылған дербес компьютер, белгілі жүйесі “Банк – Клиент”. Бұл сол білдіреді?

“Банк – Клиент” – классикалық түрі болып электронды есеп айырысу жүйесін, жиі деп аталады “қалың клиент” мүмкіндік беретін, Клиенттерге жедел басқаруға өздерінің қаржы ағындарын. Ұсынылған жүйе мынадай функцияларды:

·қалыптастыру және Банкке төлем құжаттарын электрондық түрде;

·Банкке өтінім сатып алуға және сатуға валюта;

·алуға Банктен шоттары бойынша үзінді көшірме;

·алуға Банктен полноформатные төлем тапсырмалары;

·мұрағатын Банкке берілген төлем тапсырмаларын.

Артықшылығы жүйелер “Банк-клиент” не үшін клиентке тікелей жұмыс істеу клиенттік жүйесінің бөлігі талап етілмейді тұрақты қосылу, банк жүйесі ҚБҚК (қашықтықтан банктік қызмет көрсету).

Бұл туралы да айтуға болады “жұқа клиент”? “Интернет-Клиент” қашықтықтан банктік қызмет көрсету жүйесі арқылы интернет. Оның көмегімен жүргізуге болады банктік есептеулерді және ақпаратты on-line режимінде.

Технологиясы бойынша “Интернет-Клиент” салынуда, сондай-ақ жүйе үшін мобильді құрылғыларды (ұялы сайты-банк) – PDA, смартфон (мобильді банкинг). Негізінде “Интернет-Клиент” ұсынылуы мүмкін ақпараттық сервистер шектеулі функциялар жиынтығы.

У қашықтықтан банктік қызмет көрсету-Интернет арқылы бірқатар бар, артықшылықтары және кемшіліктері. Артықшылығына ұйымдар үшін осындай қызмет көрсететін жатқызуға болады: қабілетінің жоғары емес құны пайдалану Интернет жүйесінің мүмкіндігі; интеграция бухгалтерлік жүйелермен клиент; қол жетімділігі үшін Интернет-қызметтердің түпкі пайдаланушының ұстау; клиенттердің белсенді пайдаланатын болады.

Бұл касаемо кемшіліктер болса, онда оларға бірінші кезекте әлсіз қорғалуы интернеттен рұқсатсыз қол жеткізу. Қарамастан ұмтылу әзірлеушілердің Интернет шешімдерін жасау жүйесін жетілдіру және қорғау берілетін хабарлар, көптеген әлеуетті қауіптілік пайда жалғастыруда. Себептері не болып табылады: кемшіліктер операциялық жүйелер, бағдарламалар, коммуникация және браузерлер, адами фактор. Деңгейін қолдау және қорғау тиісті деңгейде елеулі материалдық шығынды талап ететін, өзіне мүмкіндік беру негізінен ірі банктер, рассчитывающие айтарлықтай табыстар ұсыну ұқсас қызмет.
1.2.1 Интернет – банкинг түрі ретінде электрондық банкинг

Неғұрлым перспективті бағыт банктік қызмет – бұл Интернет-банкинг, оның негізгі міндеттері мыналар болып табылады шығындарды азайту, банк клиенттерінің және процедураларын жеңілдету, ақшалай операцияларды жүзеге асыру.

Интернет-банкинг жүйесін білдіреді жүзеге асыру қолдана отырып, осы немесе басқа бағдарламалық қамтамасыз ету түрлі қызметтер банктің (кредиттік ұйымның немесе оператордың Интернет-банкинг) қол жеткізуді ұсыну бойынша клиенттің шоты Интернет арқылы есеп айырысуды жүзеге асыру жөніндегі нақты уақыт режимінде.

Банктер пайдаланады, Интернет-банкинг мақсатында ұсыныстар өз клиенттеріне қызметтердің кең ассортименті, олар өте алуан түрлі сипатына қарай беретін, олардың мекемелер.

Бұл қызмет қамтиды мұндай функциялар: баланстарын зерттеу, аудару, қаражатты бір шоттар басқа, өтініш беруді кредит алу үшін жүзеге асыру, электрондық төлеу вексельдер және шоттар және талап-вексельдер мен шоттар (қашан ремитенты жіберуге өз вексельдер және шоттар арқылы, Интернет-банк төлеушінің, ол төлейді). Кейбір банктік мекемелер ұсынады, сондай-ақ сақтандыру бойынша қызметтер және брокерлік қызметтер.

Сонымен қатар, жүргізу банктер өзінің іскерлік қызметін Интернет арқылы ұсынады кәсіпорындарға мүмкіндік жүгінуге кредиттерді жүзеге асыру, ақша қаражатының аударымдары және пайдалануға ұсынылатын Интернет арқылы қызметін бақылау және реттеу ақша операциялары басқармасы қолма-қол ақшамен және төлем ведомостарын жасау.

Интернет-банкинг бірқатар бар өз артықшылықтары, сияқты:

·Қолжетімділігін арттыру банктің барлық әлеуетті клиенттер.

·Болмауы географиялық байланысы клиенттің банкке.

·Елеулі уақытты үнемдеу есебінен алып тастау қажеттігі бара банк клиентке өзі.

·Қамтамасыз ету мүмкіндігі тәулігіне 24 сағат бойы бақылауға клиенттерінің шоттары мен сәйкес өзгерген қаржы нарықтарындағы ахуалдың, лезде жауап қайтару бұл өзгерістер (мысалы, жауып салымдар банкі сатып алып, немесе продав валютасы бойынша қайталама кредит).

·Арттыру дәрежесін бақылау клиент тарапынан өз операцияларын.

·Возможностьотсутствия орнатудың қажеттілігі клиент жағында арнайы бағдарламалық қамтамасыз ету.

·Қол жетімділігі жаңа қызметтің барлық Интернет-банк клиенттеріне, өйткені өзгерістер орын алуда банктің серверінде.

1.2.2 Мобильдік банкинг түрі ретінде электрондық банкинг

Мобильдік банктік қызмет – мысал өшіру арасындағы шекараларды түрлі нысандары электронды банкинг.

Мобильді банкинг кешенді жүйесін білдіреді басқару банк шоты арқылы ұялы телефон немесе портативті компьютер технологиясын қолдана отырып, сымсыз Интернет. Көптеген банк операцияларын жасау талап етіледі Интернет-канал (қарапайым немесе ұялы 3G, GPRS), сирек трансакция жүзеге асырылады көмегімен SMS-хабарламаларды жіберу. Сондықтан, бұрын, бұған дейінгі смартфондар кеңінен, дәл осы SMS-банкинг болып саналған мобильді-банкинг.

Мобильді банкинг сонымен қатар өзінің ішкі жүйелері: WAP-банкинг және SMS-банкинг.банкинг білдіреді қашықтан басқару банктік шоттары пайдаланушының көмегімен жүзеге асырылатын ұялы телефон немесе портативті “қалталық компьютер” (ҚКП) жарақтандырылған, арнайы бағдарламалық қамтамасыз етумен хаттамасы базасында сымсыз деректерді беру (Wireless Application Protocol). Мұндай технология беруге қысқартылған ақпаратты кейбір сайттарды қолдайтын WAP (мысалы, Yahoo, Google және т. б.), ұялы телефондар және белгілі бір әрекеттерді жасауға. Ол мүмкіндік береді иелеріне белгілі бір модификациялары ұялы телефон Интернет тікелей телефон мен қосымша жабдықтарды жоқ, жүгінуге қосымшаларға арқасында встроенному телефон немесе ЅІМ-картасын браузерге не көздейді бір мезгілде пайдалану өзара іс-қимыл жасайтын телефон және ҚКП.

Артықшылықтары мұндай жүйе болып табылады еркіндік қол жеткізу, ал кемшілігі болып табылады тиімсіз алу ақпарат шағын дисплейдегі. Бүгінгі таңда банктер бөледі WAP-банкинг жеке қызмет көрсету түрі, сондықтан өтініш білдірген клиентке банктік операциялар жүргізуге тек ұялы телефон арқылы барлық тиесілі қосылуға Интернет-банкинг жүйесінде.

Басқа да қаржылық қызмет көрсететін банктер иелеріне ұялы телефон, SMS-банкинг. Кезінде көмек қызметтерінің қысқа хабарламаларды (SMS), бар кез келген ұялы байланыс операторының клиентке қолжетімді болады барлық ақпарат жай-күйі туралы есеп-шоттарын, сондай-ақ үзінділер алу, шот бойынша талап етілген. Мамандардың пікірі бойынша, бұл қызмет әлдеқайда өзекті қарағанда, WAP-банкинг: біріншіден, дешевизны, екіншіден, есебінен жоғары жылдамдықты деректерді беру.

Осы қосымшаның үшін мобильді банкинг – бұл қосымшалар үшін интернет-банкинг бастап урезанным функционалы бейімделген шағын экрандар смартфондар мен операциялық жүйе орнатылып, ұялы құрылғылар.

Мобильді банкинг тұжырымдамасын іске асырады Банкі “на ладони” және тәулік бойы қамтамасыз етеді және толыққанды қол жеткізу клиенттердің барлық спектрі қызметтерді электрондық банкинг.

Көмегімен мобильді банкинг жүзеге асырылуы мүмкін екі негізгі типті операция – ақпаратты алу және беру және төлемдерді жүргізу.

Ақпарат алуға болады, мысалы, SMS-ақпараттандыру бойынша операциялар туралы банк карталары, тексеру қалдық банктік шоттағы немесе шот банктік картаны қалдығы туралы ақпарат алу, кредит бойынша берешектерінің, валюта бағамдарын қарап шығу, іздеу, жақын жердегі банк бөлімшесі мен басқа да осыған ұқсас қызметтер.

Төлем қызметтеріне мыналарды жатқызуға болады банкішілік аударымдар ақшалай құралдарын әр түрлі валюталарда, кредиттерді өтеу, сату және сатып алу, валюта пайдасына төлемдер салықтық және бюджеттік ұйымдар ақысын, сондай-ақ ұялы және стационарлық телефондар, интернет, коммерциялық теледидар, ТКШ және басқа да.

Қарастырайық қысқаша мүмкіндіктері әр түрлі нұсқаларын жүйелер мысалында мобильді банкинг жүйесін “Альфа-Банк”, считающейся бүгін бір функционалдық, көп тұғырнамалық жүйелерін нарығында.”Альфа-Чек” мүмкіндік береді:

·SMS-хабарлама барлық операциялар туралы банк картасы бойынша;

·теңгерімді ұялы телефон;

·жасауға аударымдар мен төлемдер;

·қызметтер;

·білу қолжетімді қалдығы;

·картаны блоктау.

Шамамен осындай функционалдылығын ие қосымша “Альфа-Мобайл” смартфондарға арналған. Өздері қосымшаның уақыт өткен сайын жаңартылып, клиенттер үшін қол жетімді болып жүктеу және орнату жаңа нұсқа қосымшалар.

Негізгі артықшылығы мобильді банкинг болып табылады: жою географиялық және уақытша кедергілердің төлемдерді жүзеге асыру кезінде және арттыру безлопастной жүйелерін пайдалану есебінен кеңейту мүмкіндіктерін пайдаланушыны сәйкестендіру. Жылдамдығы осы сегментін дамытуды расталады санының өсуіне байланысты және операциялардың көлемі. Статистика бойынша, 2012 жылы олардың саны 2012 жылмен салыстырғанда, голом 38,3% – ға, ал көлемі 29,8% – ға өсті.
2. Пайда болу тарихы және дамуы электрондық банкинг
2.1 Пайда болуы банктік қызмет көрсету Интернет
Банк жүйесінің эволюциясы жағына қарай қашықтық үлгісінің банктік қызмет көрсету негізделген бірқатар объективті ерекшеліктерін, экономикалық және әлеуметтік ортаның, оның бар банктер, және бірінші кезекте – тармақ адам өмірі енгізумен, жаңа ақпараттық технологиялар және автоматтандырылған банктік операциялар.

Электронды банкинг жүйесі берет свое начало 80-х годов ХХ ғасырдың АҚШ-та қабылданды жүйесі HomeBanking. Бұл берді мүмкіндік салымшыларға тексеруге өз шоттары, қосылған отырып компьютерге банкінің телефон арқылы. Одан әрі қарай интернетті дамыту және электронды технологиялар банктер бастаған жүйесін енгізуге мүмкіндік беретін салымшылар туралы ақпарат алуға өз шоттарына Интернет арқылы. Алғаш рет аударма қызметі шоттарынан ақша қаражаттарының енгізілді 1994 жылы АҚШ-та Стэндфордским федералдық несиелік одақтарға, ал 1995 жылы құрылды бірінші виртуалды банк – Security First Network Bank. Осы банк болмаған бірде-бір жеке кеңсесінің клиенттермен жұмыс істеу үшін. Банкте шот ашылуы және оған қол жеткізу арқылы ғана жүзеге асырылады Web-сайты. Алғашқы бір жарым жыл банктің орташа капиталдың өсімі 20% құрады бір айда, активтер дейін өсті 40 млн. доллар ашылды 10 мыңнан астам клиенттік шоттар. Бірінші банк, жеткен жетістік онлайн-банкингте, Bank of America. 2001 жылы ол бірінші болды, барлық банктердің қызметін ұсынатын электрондық банкинг, кімнің база пайдаланушылар осы қызметті көлемі 2 млн клиенттер. Сол кезде бұл көрсеткіш шамамен 20% – банк клиенттері. Ал қазан айында сол 2001 жылғы және барлық сол Bank of America алынды планк 3 млн. ақша аударымдарын жүзеге асырған қызметінің көмегімен онлайн-банкинг жалпы сомасы 1 млрд. астам АҚШ долларын құрайды. Қазіргі уақытта батыс Еуропа мен Америка қызметтерін электрондық банкинг пайдаланады 50% – дан астамы ересек, кәмелетке толған интернет пайдаланушылар бұл көрсеткіш 90% – ға жетеді.

Начало электронды банкинг Ресей еді 1998 жылы енгізумен Автобанком жүйесі “Банк – Клиент”, ол алмады түрлері. Бұл банк бірінші Ресейде 1998 жылдың мамыр айында ұсынды өз клиенттеріне қол жеткізу өз шоты арқылы Интернет. Кейінгі 5 жылда дамуы осы қызметті протекало өте баяу. 2003 жылы Ресей насчитывалась 50 мың пайдаланушылардың қызметін электронды банкинг. Келесі 5 жыл осы сала өнерін өте неплохую өсу қарқынын. Егер 2003 жылы 17% – ға ресейлік банктердің болған өз жүйесін “Банк – Клиент” болса, 2007 жылы бұл көрсеткіш 55% – дан астам. Бірінші ресей банкі, ол рекордты көрсеткішін 100 мың пайдаланушылар “Альфа-Банк” 2006 жылы.

Дерлік өткен екі онжылдықта жағдай өзгерді кардиальным.
2.2 Негіздері технологияларды қолдану, электронды банкинг банк ісі
Банктер үлкен рөл атқарады қазіргі заманғы экономика. Негізгі функциялары коммерциялық банктер болып табылады: делдалдық төлем (“пошта” қызметі) жүзеге асыру, кредиттік-депозиттік қызметін, сатып алу және сату бағалы қағаздар, валюта, қаржы делдалдығы орналастыру – эмитенттің бағалы қағаздар нарығындағы (банк болуы мүмкін эмиссиялық төлем агенті немесе андеррайтер). Сапасы мен әртүрлілігін, осы қызметтерді байланысты жалпы экономиканың жағдайы, қанағаттану дәрежесі клиенттің атап айтқанда, және соның салдары ретінде, табыс деңгейі банктің өзінің. Қазіргі заманғы электрондық технология мүмкіндік береді банктерге өз қызметтерін ең жаңа, ең жаңа клиенттерді тарта отырып төмендете отырып, шығындар мен қызмет көрсету.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *